Как работают кредитные брокеры

Ипотечный рынок предлагает специализированные услуги кредитных брокеров, с помощью которых можно подобрать лучшую ипотечную программу, сократить сроки оформления и личные расходы.

Рассмотрим, как работают кредитные брокеры, и кто они такие?

Кредитный брокер

Компании, оказывающие посреднические услуги в сделке между заемщиками и банками, являются кредитными брокерами. Смысл их деятельности в том, чтобы помогать заемщику: подобрать нужный вариант, соблюсти юридические формальности, подготовить пакет документов. Банки тоже заинтересованы в работе с брокерами: сокращаются трудозатраты, реализуются кредитные продукты, соблюдаются требования законодательства и банков.

У брокеров есть конкуренты: это риэлтерские и консалтинговые конторы и другие финансовые учреждения.

Роль брокеров на российском рынке

Ипотечная сделка имеет множество подводных камней и обойти их рядовому заемщику не по силам. А поэтому брокерские услуги становятся все более востребованными. Особенно заметно, как работают кредитные брокеры, на ипотечном рынке. При оформлении ипотеки со сложными правилами и высокими требованиями (оценка приобретаемого жилья, регистрация права собственности, оформление страховок и другое) заемщики впадают в уныние и теряются.

Вот тогда на помощь приходит кредитный брокер, взяв на себя обязательства по полному или частичному исполнению и оформлению сделки.

Отношения у россиян с брокерами складывались непросто: начало работы на кредитном рынке начиналось с большого притока брокеров-самозванцев, не имеющих профессиональной подготовки и изрядно подмочивших репутацию профессии.

Но вернемся к профессиональным кредитным брокерам

В задачу брокера входит сопровождение клиента-заемщика от момента подачи заявки в банк до получения ипотеки, покупки квартиры и ее страховки. Заемщики бывают разные: некоторые не обладают знаниями, другие, наоборот — знают, чего хотят, но не имеют времени и желания исполнять задачи по оформлению и сбору документов. Но и те, и другие активно привлекают брокеров.

Национальная ассоциация кредитных брокеров и финансовых консультантов

Если думаете, что брокеры плодятся и размножаются самостоятельно, то глубоко ошибаетесь.

С 2005 года функционирует Национальная ассоциация кредитных брокеров и финансовых консультантов (АКБР). Участники рынка проходят подготовку в Финансовом Университете г. Москва при Правительстве Российской Федерации. Жесткий отбор и конкуренция выпускают на рынок состоявшихся специалистов, чья компетентность подтверждается сертификатами.

Поэтому, решаясь заключить договор с брокером, не постесняйтесь спросить у него наличие сертификата.

Брокер: ожидаемые результаты от его участия

Прежде, чем привлечь брокера, необходимо определить, какие услуги он может оказать в конкретной ситуации.

Давайте рассмотрим, что можно выжать по максимуму, заключив договор с брокером:

1. Выбор ипотечной программы

Озвучив желаемое и возможности брокеру, ждем лучшего результата. (Брокерские конторы составляют рейтинги, сетки, аналитику банков и программ часто, поэтому результат не заставит себя ждать).

2. Оформление заявки

Статистикой подтверждено, что положительно принимаются банками заявки от брокеров на 30% больше, чем самостоятельно поданные.

3. Расчет расходов и подготовка кредитного договора

В расчете расходов по ипотеке участвуют не только платежи по процентам и кредиту. Обойти сомнительные моменты и сделать уточнения может только специалист, действующий от имени заемщика и владеющий тонкостями кредитного бизнеса.

4. Экономное использование ресурсов заемщика

В результате банковских преференций (льгот, предоставляемых заемщику, сопровождаемому брокером, за счет партнерства банк-брокер), могут быть снижены процентные ставки, сняты ограничения или уменьшены платежи по комиссиям.

5. Рефинансирование ипотеки

Если будет наблюдаться динамика снижения процентных ставок, брокер может провести рефинансирование (переоформление ипотеки с учетом улучшения ее финансовых условий).

6. Подбор другого кредитора в случае отказа первого

Такие ситуации, когда кредитора не устраивают показатели заемщика и он отказывает в выдаче кредита, встречаются часто. Как работают кредитные брокеры в этом направлении:

• заявка подается сразу в несколько кредитных учреждений, чтобы не терять время и иметь возможность апеллировать, используя дополнительные возможности брокера.

7. Сопровождение сделки

Сделка не закончена получением ипотеки: брокер принимает на себя функции риэлтора, подбирая варианты жилья для выбора заемщика. Затем следует процесс оценки и завершение сделки по купле-продаже.

Цена вопроса

Сумма составляет один-два процента от суммы кредита, иногда брокеры запрашивают комиссионные в 5%. За первоначальную консультацию официальные брокерские конторы плату не взимают, чем и отличаются от так называемых «черных» брокеров.

В чем отличия и как выбрать «правильного» брокера

Заемщику следует насторожиться, если брокер предложит оформить липовые документы в банк. В этом случае, под статью УК РФ пойдет заемщик, но не брокер, по статье мошенничество. В будущем заемщик будет лишен права на получение кредитов, так как попадет в особый список неблагонадежных. Другие отличия:

• официальная регистрация (в частном порядке работают мошенники);
• оплата услуг (у частных брокеров она составляет 10 — 25% от полученной ипотеки);
• пакет услуг (официальные брокеры не предлагают подделок документов и моментального получения кредитов);
• способ рекламы (неофициальные брокеры делают рассылки через спам или в разделах бесплатных объявлений);

• средства коммуникации (у официальных — офисы, конторы, городские телефоны; у неофициальных — встречи в случайных местах, только мобильная связь)

Определив, как работают кредитные брокеры, можно обращаться за услугами, отсеивая сомнения и неуверенность.

В заключение видео: как работают кредитные брокеры