В какой компании открыть индивидуальный инвестиционный счет?

Приветствую вас, друзья! Сегодня хотелось бы продолжить развитие темы индивидуальных инвестиционных счетов. Ранее я рассказывал о том, что собой представляет ИИС и для чего он нужен. В этой статье предлагаю рассмотреть компании, в которых можно его можно открыть.

Перед тем, как начать писать эту статью, я прозвонил несколько банков и брокеров в целях выяснения условий открытия индивидуальных инвестиционных счетов. Вот те компании, с представителями которых я вел общение:

  • АО Инвестиционная компания "ФИНАМ"
  • ОАО Брокерский дом "ОТКРЫТИЕ"
  • ООО Компания "БКС"
  • ООО "КИТ Финанс"
  • ООО "АТОН"
  • ООО "Алор+"
  • АО "Сбербанк Управление Активами" (Сбербанк)
  • Управляющая компания "Альфа-Капитал" (Альфа-банк)
  • Газпромбанк
  • Промсвязьбанк
  • Райффайзенбанк
  • ООО "РСХБ Управление Активами" (Россельхозбанк).

Понятно, что борьба за клиентскую аудиторию будет проходить между крупными и средними по капитализации компаниями, в частности между их брокерскими сервисами. По этой причине я включил в свой список представителей всех финансовых групп.

Каждый разговор я старался вести по одному и тому же сценарию, задавая такие вопросы:

  1. Можно ли в вашей компании открыть ИИС?
  2. Что вы можете предложить: доверительное управление или брокерский счет?
  3. Каков минимальный порог входа для ДУ и для брокерского счета?
  4. Как будет рассчитываться вычет на взнос?
  5. Куда зачисляются дивиденды и купоны по облигациям? На ИИС или на отдельный банковский счет?
  6. С чего начать оформление индивидуального инвестиционного счета?
  7. Как внести деньги на ИИС?

Все эти вопросы я задал то телефону представителям указанных компаний. Теперь расскажу о полученных ответах. Итак, пойдем по порядку.

- Можно ли в вашей компании открыть ИИС?

Данный вопрос в первую очередь был направлен на банковские учреждения, поскольку все брокерские компании отвечали на него утвердительно. С банками сложилась не столь однозначная ситуация. Выбирая банки, я ориентировался, прежде всего, на их финансовый состав. То есть, главным критерием было наличие в составе банка управляющих или инвестиционных компаний. Я звонил прямо в службу технической поддержки. Ответы на мой вопрос привели меня к таким мыслям:

  1. Сотрудники банков понятия не имеют об индивидуальных инвестиционных счетах, отчего отвечают на вопросы абсолютно некомпетентно.
  2. Некоторые банки местами все-таки подбирают грамотный персонал, но отвечают на вопросы они все равно неуверенно.

Серьезный ажиотаж в технической поддержке мой первый вопрос вызвал в таких банках: Райффайзенбанк и Россельхозбанк. Сотрудники этих организаций пришли в недоумение от моего вопроса об ИИС. Отмечу, что эти банковские учреждения имеют свои собственные брокерские подразделения, поэтому они были включены в мой список. По итогам общения стало ясно, что:  

Райффайзенбанк не открывает индивидуальные инвестиционные счета.

А вот на сайте брокерского подразделения Россельхозбанка имеется информация об ИИС. Однако сотрудники службы технической поддержки об этом ни сном, ни духом. Я со своей стороны допускаю, что звонил не совсем по-адресу, нужно было звонить напрямую в брокерское подразделение, но большая часть потенциальных клиентов будут звонить по самому распространенному номеру службы поддержки, и ее сотрудники должны предоставить хотя бы поверхностную информацию по ИИС…

В Сбербанке, Альфа-банке, Газпромбанке и Промсвязьбанке ответили, что у них ИИС открыть можно. Обращаться нужно в уполномоченные отделения банков.

- Что вы можете предложить: доверительное управление или брокерский счет?

Данный вопрос подразумевал, что именно будет открываться под индивидуальный инвестиционный счет. Варианта существует два - брокерский счет либо доверительное управление. Мне было интересно, предоставляет ли банк готовые инвестиционные решения для ИИС, или возможна только самостоятельная торговля. Вывод следующий:

Оба варианта, и ДУ и брокерский счет,  предлагают компании: Открытие, Финам, Атон и КИТ-Финанс.

Альфа-банк предлагает только ДУ. Самостоятельной торговли нет. Предложение Альфы актуально для тех, кто желает перейти с депозитов на ИИС. Только (!) брокерские счета предлагают банки: Газпромбанк, Промсвязьбанк, Алор и БКС. В некоторых случаях брокеры предлагают клиенту подключить готовую торговую стратегию или робота вместо доверительного управления.

- Каков минимальный порог входа для ДУ и для брокерского счета?

На этот вопрос все опрошенные компании дали отрицательный ответ. Минимального порога входа нет, но есть рекомендованная сумма. Ее величина определяется условиями брокерского обслуживания. Обычно в договоре сотрудничества прописывается, что если в конце месяца на вашем счете меньше некоторой суммы, то с вас снимается комиссия.

Компании, предлагающие ДУ, дают свои клиентам возможность воспользоваться ранее разработанными решениями. Они, как правило, рассчитаны на стартовые суммы выше ста тысяч рублей. Также можно подключить к счету готовую стратегию или робота.

Опрошенные мною компании дали мне следующую информацию:

  • Открытие. Рекомендованная сумма для открытия брокерского счета -  50 тысяч рублей. ДУ -  100 тысяч рублей.
  • Финам. Рекомендованная сумма для открытия брокерского счета - 30 тысяч рублей. ДУ -  150 тысяч рублей.
  • БКС. Только брокерский счет - рекомендованная сумма от 50 тысяч рублей.
  • Атон. На брокерский счет рекомендованной суммы нет. На ДУ - 30 тысяч рублей.
  • КИТ-Финанс. Брокерский счет - рекомендованная сумма от 15 тысяч, ДУ - от 300 тысяч.
  • Алор. Брокерский счет – рекомендованная сумма от 10 000 рублей, ДУ (АЛОР-робот) от 300 000 рублей.
  • Сбербанк. ДУ от 100 000 рублей + дополнительный взнос в размере 50 тысяч рублей.
  • Альфа-банк. ДУ от 10 000 рублей.
  • Газпромбанк. Брокерский счет – рекомендованная сумма от 100 тысяч рублей.
  • Промсвязьбанк. Рекомендованной суммы на брокерский счет нет.

- Как будет рассчитываться вычет на взнос?

Данным вопросом я хотел выяснить порядок расчета вычета первого типа на случай, когда сумма взноса на ИИС меньше официальной годовой зарплаты. Вопрос полезен для тех, кто официально зарабатывает в год менее 400 тысяч рублей, но располагает значительными средствами, которые хочет внести на ИИС.

Все организации дали примерно такой ответ:

Сумма вычета не превысит налог, уплаченный с официального заработка.

Расчеты получаются следующие. Предположим, мы зарабатываем в год 350 тысяч рублей. Налог на доход физических лиц (НДФЛ) составит 13% или 45 500 рублей. Если мы внесем на ИИС 400 тысяч рублей, то размер годового вычета будет не больше 45 500 рублей. Именно эта сумма будет начислена на ваш ИИС в следующем году.

- Куда зачисляются дивиденды по акциям и купоны по облигациям? На ИИС или на отдельный банковский счет?

Очень важный вопрос о том, куда будут зачисляться дивиденды по акциям и облигациям. До сих пор непонятно, как быть с данными видами дохода. При начислении дивидендов на ИИС их невозможно будет снять, поскольку это приведет к закрытию счета. Однако некоторые банки дают возможность перечисления дивидендов на другие счета.

Дивиденды по акциям и облигациям зачисляются на ИИС в следующих компаниях: Открытие, АТОН, Газпромбанк.

Возможность перечислить средства на другой счет предоставляют все компании, кроме указанных выше. Чтобы воспользоваться этой услугой, необходимо подать заявление в брокерское подразделение вашей компании и предоставить реквизиты счета, на который вы хотите перечислять прибыль.

- С чего начать открытие индивидуального инвестиционного счета?

Рассматривая вопрос об индивидуальных инвестиционных счетах, я выяснил, с чего лучше всего начинать открытие ИИС. Вариантов два. Во-первых, можно пойти в офис той организации, которая пришлась вам по вкусу и подать заявление на открытие ИИС. Во-вторых, можно открыть счет дистанционно. Оба варианта обладают своими достоинствами и недостатками.

Далеко не во всех городах работают офисы компаний, предоставляющих услуги по открытию ИИС. Только крупные брокеры имеют представительства в регионах. В свою очередь, открыть ИИС дистанционно можно у любого брокера. Это главное достоинство этого способа.

Для открытия ИИС в офисе необходимо на электронную почту выбранной брокерской компании прислать следующий пакет документов:

  1. Копию паспорта.
  2. Кодовое слово для совершения голосовых сделок.
  3. Адрес проживания.
  4. Дату, когда вы сможете подъехать в офис для подписания документов.

Компания со своей стороны готовит договор и все необходимые со своей стороны документы. После подписания договора на открытие ИИС, копию вы получаете на руки. Специалисты Промсвязьбанка предложили мне именно такой способ открытия индивидуального инвестиционного счета. Мне кажется это оптимальный вариант.

Для дистанционного открытия ИИС обычно требуется оставить заявку на сайте брокерской компании, после чего ее представители связываются с вами и рассказывают, что делать дальше. Если вы хотите открыть ИИС не выходя из дома, то примите во внимание следующие нюансы:

  • В компанию вам необходимо выслать нотариально заверенную копию паспорта.
  • Подготовка и пересылка документов происходит не сразу. Вам придется подождать несколько дней, пока брокерский договор поступит к вам.

Как видно, при дистанционном открытии индивидуального инвестиционного счета возникают нежелательные временные и финансовые сложности. А приехав в офис, из документов вам понадобится только паспорт. Решать вам!

- Как внести деньги на ИИС?

Самый ходовой способ внесения денежных средств на ИИС – безналичный расчет. Это можно сделать как в отделении банка, так с помощью системы интернет-расчетов. К примеру, в БКС мне предложили внести деньги на ИИС непосредственно через кассу в офисе. По моему мнению, это самый лучший вариант, поскольку он полностью исключает комиссии, которые неизбежно придется заплатить при безналичном расчете.

Подводя итог всего вышесказанного, хочу отметить такие моменты:

  1. Если вы хотите открыть ИИС в банке, то в первую очередь удостоверьтесь в том, что он такую услугу предоставляет. В службе технической поддержке уточните, имеется ли в вашем банке брокерское подразделение. Задайте прямой вопрос: в какое отделение банка мне обратиться, чтобы открыть ИИС?
  2. Брокерские компании со средним уровнем капитализации предлагают более демократические рекомендованные суммы для открытия ИИС, чем крупные банки. Хорошо подумайте, прежде чем выбирать.
  3. Если в вашем городе нет отделения банка, уполномоченного открывать индивидуальные инвестиционные счета, то рассмотрите вариант дистанционного открытия ИИС.
  4. Открытие ИИС в банке позволит вам сэкономить немалые деньги, по крайней мере, на комиссиях.

На этом я заканчиваю обзор компаний, в которых можно открыть ИИС. Надеюсь, приведенная в этой статье информация будет полезной для вас. Успешных вам инвестиций!