Требования, предъявляемые банком потенциальному заемщику

Позитивный или негативный ответ о выдаче кредита будет определяться тем, насколько вы соответствуете требованиям, которые предъявляет банк к потенциальным получателям кредитов. Оценка кредитоспособности заемщика осуществляется по нескольким основным критериям. Давайте познакомимся с ними поближе.

Доход заемщика

Первым и основным критерием оценки возможностей человека, рассчитывающего на получение кредита, является его материальное положение. Тем, кто имеет стабильный доход, банки с готовностью выдают кредиты. Таким доходом может быть зарплата, пенсия, дивиденды, проценты по банковскому депозиту, поступления от аренды недвижимого или движимого имущества.

Тот факт, что вы имеете стабильный доход, необходимо будет подтвердить соответствующими документами. К примеру, наличие и размер заработной платы подтверждает справка 2-НДФЛ или в свободной форме, выданная работодателем. Первый вариант справки подойдет тем, у кого вся зарплата официальная, а для указания "серого" заработка используют второй вариант.

Разумеется, заемщик с "белой" зарплатой для банка предпочтительнее, чем с "черной" или "серой". Пенсия и дивиденды также подтверждаются определенными справками. Для подтверждения дохода от аренды недвижимого или движимого имущества потребуется предоставить в банк договор найма. Если же такого договора нет, то банк эти доходы учитывать не будет.

Иногда оценка банком кредитоспособности заемщика включает требование подтвердить уровень доходов косвенными признаками. К примеру, оформленный заграничный паспорт свидетельствует об определенном уровне жизни человека. Сюда же можно отнести наличие у вас в собственности дома, квартиры, гаража, дачи, машины или другого дорогого движимого имущества. Все эти данные указываются в анкете заемщика.

Возраст заемщика

Очень часто банки ограничивают круг потенциальных получателей кредита по возрасту. Так, те, кому меньше 18 или больше 60 лет, чаще всего, взять кредит не смогут. В некоторых случаях нижняя граница устанавливается на возрасте в 21 год, а вот верхняя наоборот может быть отодвинута. Займы небольших размеров на короткий срок могут получить пенсионеры возрастом до 75 лет. "Идеальным" возрастом заемщика считается диапазон с 25 до 50 лет.

Профессиональный статус

Оценка кредитоспособности заемщика включает изучение его профессионального статуса. В большинстве случаев от заемщика потребуется наличие трудового стажа продолжительностью от 2 лет и более. При этом непрерывный стаж у последнего работодателя не должен быть менее полугода. Большое внимание сотрудники банка уделяют изучению трудовой книжки, поскольку заемщик, который имеет стаж более 5 лет и не часто меняет места работы, для банка более предпочтителен.

К дополнительным преимуществам можно отнести карьерный рост и наличие у вас солидной должности. Это говорит о возможном увеличении ваших доходов, а значит, подтверждает вашу надежность как кредитополучателя. Сама профессия также имеет значение, поскольку позволяет оценить востребованность заемщика на рынке труда и соответственно его финансовые возможности.

Кроме того, от вас потребуется наличие российского гражданства и местной прописки.

Перечень необходимых документов

Чаще всего, потенциальный заемщик подает в банк следующие документы:

  • паспорт и его копию;
  • копия свидетельства о браке;
  • копия свидетельств о рождении детей;
  • копию заверенной работодателем трудовой книжки;
  • копию диплома об образовании;
  • справку о доходах;
  • для мужчин военный билет;
  • водительское удостоверение (при наличии);
  • документы на недвижимое и движимое имущество.

Если вы планируете брать экспресс-кредит или кредит на небольшую сумму, то этот перечень может быть значительно сокращен.

Дополнительные требования

В некоторых случаях к заемщику могут предъявляться дополнительные требования. К примеру, чтобы получить крупный займ или если заемщик пенсионного возраста, может потребоваться оформление договора страхования жизни. К слову, иногда сотрудники банка настаивают на страховании жизни даже тогда, когда это необязательно. В действительности, чаще всего заемщик может выбирать, оформлять страховку или нет. Но в банке могут вводить человека в заблуждение, поскольку за проданные полисы страховая компания выплачивает банку вознаграждение. А менеджер, который уговорил клиента застраховаться, получит бонус.

Также при кредитовании на крупные суммы от заемщика может потребоваться предоставить залог или заручиться поддержкой поручителей.

Возможные сложности

Оформляя кредит, первым делом заемщик заполняет заявку и анкету. Среди первых причин отказа в выдаче ипотеки - указание потенциальным заемщиком ложных данных о себе. А потому скрывать какую-либо информацию или приукрашивать отдельные обстоятельства своей жизни крайне не рекомендуется. Большая часть сведений, указанных в такой анкете очень легко проверяется службой безопасности банка.

Следует учитывать, что если вам откажут в получении кредита из-за недостоверности указанной информации, то вы можете оказаться в "черном списке" Бюро Кредитных Историй и не сможете взять кредит ни здесь, ни в других банках.

К самым распространенным причинам отказа в выплате кредита относятся:

  • низкий уровень дохода;
  • нестабильность материального положения;
  • отсутствие постоянного места работы;
  • наличие судимостей;
  • плохая кредитная история;
  • наличие невыплаченных кредитов (с учетом величины этого кредита и уровня дохода).

Если оценка банком кредитоспособности заемщика закончилась положительным решением, то теперь заемщику следует уделить внимание изучению кредитного договора и согласованию всех условий получения займа.

Видео: Оформление кредита. Основные моменты