Скам инвестиционных проектов: что такое скам, ранние признаки, как обезопасить себя от скама

Все, кто знают об онлайн-инвестициях или активно ими занимаются, наслышаны о таком понятии как СКАМ – самом главном из всех неторговых рисков.

Некоторые инвесторы боятся его до ужаса, но при этом забывают об элементарных мерах предосторожности при работе с интернет-проектами для инвестирования, другие же, наслушавшись и начитавшись слухов о скамах, и вовсе избегают инвестирования, пряча все свои деньги под подушку. Предлагаю разобраться в этом вопросе.

scam-1

1. Что есть СКАМ (SCAM)?

Для начала отмечу, что все риски при онлайн-инвестировании делятся на два типа – торговые и неторговые. Торговые риски понятны всем: трейдер (говоря об инвестициях, связанных с торговлей) ошибся в анализе, цена пошла против прогноза, а сам он «ошибся» с выставлением ордеров, ограничивающих убыток и потерял все наши деньги. Или не все, а только часть. Здесь все прозрачно – рынок есть рынок. В то же время неторговые риски более туманные: технические ошибки, политические события, юридические нюансы, хакерские атаки, да и просто утечки данных... Хватает разных рисков, чего уж тут…

Отдельным пунктом неторговых рисков идет СКАМ – самый главный кошмар для инвестора. Почему так? Давайте разберемся. А также рассмотрим основные сигналы скорого краха компании, поймем, как уменьшить потери и вспомним нашумевшие СКАМЫ последнего времени.

В википедии можно увидеть следующее определение такому понятию, как СКАМ (от англ. SCAM) – афера, жульничество, мошенничество. В среде инвесторов скамом принято называть как обман (действие) сам по себе, так и контору, его совершившую (компания-скам).

В рамках рынка форекс, скам – это преднамеренный обман, введение в заблуждение своих вкладчиков с намерением личного обогащения компанией-брокером, дилинговым центром или частным трейдером. Никакого отношения к торговым рискам это не имеет: одно дело из-за неверного прогноза трейдер потерял часть денег, другое – вывел бабло под шумок и потерялся.

Скамы разнообразны по своему размеру, начиная от заурядных технических проблем с торговлей (спайки, проскальзывания, реквоты и т. п.) или различных препятствий при выводе средств с торгового счета (в то время как зачисление денег проходит без сучка и задоринки!), до значительных нарушений правил со стороны компании-брокера (к примеру, аннулирование сделок без всякого повода). Все это, чаще всего, касается мошенничества на рынке форекс.

Апогеем скама становится остановка вывода клиентских средств. Все это, частенько, сопровождается пропаданием официального сайта и отсутствием связи с руководством компании или его службой поддержки. Всегда при этом происходят скандалы, истерики, иногда - инфаркты и суициды (зависит от размера потерь конкретного инвестора). И постоянно можно наблюдать смешки тех деятелей, что «предостерегали об этом, а никто не обращал внимания» или «подозревали это, потому не инвестировали» (эти может и завели деньги, но небольшие или давно уже сняли прибылью свое вложение и теперь сидят с умным видом).

Что происходит дальше? Начинаются на форумах стенания владельцев маленьких счетов: «ах, когда же начнут вывод остатков средств в компании ААА и будут ли вообще?». Позднее, месяцев через шесть они потихоньку уходят в беспробудное пьянство, медитации и стремятся утопить печаль в алкоголе, постигнуть смысл бытия. Помню, был один кадр, общался я с ним на форуме, после словленного скама бросает все и начинает играть на каком-то глюкофоне (какая-то непонятная штуковина, барабан вроде…). Успокаивается. А у меня аквариум на 150 л., купил себе для успокоения нервов. И Вам советую найти себе что-нибудь подобное.

Скам как он есть за 1,5 минуты

У кого денег побольше, собираются группами, едут в головной офис компании, пишут заявление в милицию и пытаются наладить аудит. Как раз эти персонажи то панику и не любят: «будем спокойны, добьёмся успеха». И практически всегда эти ребята добиваются того же успеха, что и предыдущие.

Если брать совсем крупных инвесторов, то у них все под завесой тайны: действуют молча и без шума. Бывают случаи, когда им удается решить вопрос напрямую с хозяевами компании-скама, которые еще не успели лечь на дно, и получить свои деньги. Их мало заботит судьба других клиентов, которые останутся ни с чем. Это в целом вполне закономерно, ведь у них и условия изначально другие: персональный менеджер, инкассация, круглосуточный доступ к руководству, информация из первых рук… Так что логика в таком развитии событий есть – и волки сыты, и овцы целы.

Временами компании удовлетворяют претензии клиентов и возвращают вложенную часть депозита целиком или частично. Такая практика есть при банкротстве. Однако в такой ситуации о чистом скаме не может быть и речи, так как его основной целью изначально является максимально полная выемка денег из клиента.

2. Почему происходит СКАМ?

Какова причина скама? Вопросов тут не должно возникнуть: в идеале - обмануть и завладеть деньгами клиента или, по меньшей мере, сделать все, чтобы не лишиться своих. К сожалению, у нас не может все идти гладко, когда компания работает и процветает, а инвесторы довольны. Со временем аппетит вырастает и возникает ситуация, когда мало того, что есть только прибыль и начинает хотеться большего. И вот с этого момента компания начинает игру по своим правилам: в какой-то момент времени компания-брокер, дилинговый центр или трейдер начинает использовать средства не по назначению или крадет их. В этот момент и начинается обратный отчет времени до крушения.

Использование средств клиента не по назначению можно считать самым безобидным отступлением от правил. Не так страшно, когда компания потратит некоторую часть ваших денег на свои нужды, гораздо опаснее, если ваши средства вообще не выходят на рынок: компания привлекла инвестора, он вложил деньги, которые пошли на обеспечение прибыли предыдущего вкладчика. Таким образом построены все финансовые пирамиды.

Стоит заметить, что есть интернет проекты, которые сразу себя позиционируют как онлайн-пирамиды. Все они действуют под одним лозунгом: «Хочешь прибыль? – Успей вовремя соскочить!». Да, еще и «не забудь вовлечь побольше людей!» присутствует. Продолжительность работы таких проектов зависит от амбиций основателей. К примеру, тот же Мавроди был настроен весьма серьезно, когда создавал свою пирамиду. И как результат – получил долгоиграющий проект. В сети ежедневно возникают и исчезают сотни таких проектов – хайпов (HYIP), крупных и мелких. Множество людей теряют свои вклады и на следующий день снова инвестируют в надежде отыграться. И опять теряют. Однако есть и те, кто зарабатывает, ведь, по сути, пирамида – это способ обворовывания одних вкладчиков другими.

Как руководство компании объясняет скам

Все это конечно замечательно, но как-то же должна компания-скам оправдывать свои действия и просветить в этом клиентов? Большая часть мелких компаний даже не заморачивается об этом. Им лень искать благовидные предлоги, чтобы забрать себе ваши деньги. Поэтому обычно они без шума сворачиваются и исчезают. Что касается крупных компаний, то тут все гораздо увлекательнее получается, целое шоу с бразильским сериалом в придачу! Вспоминаются частые «отмазки» руководителей компаний-скамов:

  • Один или несколько трейдеров в результате досадной ошибки потеряли деньги
  • Возникновение накладок во взаимодействии с партнерами (банками, торговыми площадками, платежными системами и т. п.)
  • «Наезд» конкурентов
  • Рейдерство и атака хакеров
  • Банкротство
  • Прочие форс-мажорные обстоятельства

Кстати, все это может оказаться правдой и в действительности произойти с компанией. Бездарные руководители весьма легко могут привести компанию к банкротству. Да и партнеры, случается, отказываются от сотрудничества. А уж как привлекательна для наездов конкурентов или рейдерского захвата весьма успешная в финансовом плане компания! И как следствие этих событий нарастают проблемы с выплатой средств клиентам, среди них возникает паника и в итоге наступает скам.

scam-2

3. Как распознать скорое возникновение СКАМА?

Главной особенностью скама является невозможность его предсказать. Можешь сколько угодно вносить компанию в какие угодно черные списки, до бесконечности выливать ушаты помоев на нее, сколько угодно ставить ставки на ее скорую кончину, но без личных связей с руководством компании узнать его планы на будущее невозможно.

Однако, все не так уж и печально. Существует ряд признаков, по которым можно определить текущую ситуацию в компании и сделать выводы. Не стоит воспринимать их как аксиому, каждая конкретная ситуация индивидуальна, но насторожиться стоит.

Так вот, о начале конца (скама) компании может говорить:

  • Огромное количество негативных отзывов в интернете (даже если это все и заказное, может сильно сказаться на репутации компании)
  • Различные нестандартные ситуации (например, значительные изменения в условиях работы компании или публичной оферты, если ее вообще кто читает…)
  • Резкое увеличение партнерских комиссий или проведение очень щедрых акций (поощрение клиентов – компания тонет, срочно нужны деньги)
  • Постоянные проблемы в работе сайта компании (закончились деньги для оплаты нормальной технической поддержки…)
  • Заканчиваются сроки действия сертификатов или лицензий, а новости о продлении отсутствуют (компании безразлична своя репутация?)
  • Новости компании, не вписывающиеся в основной информационный фон (к примеру, заявление об участии компании в выставке Форекс-Экспо при наличии постоянных задержек с выплатой средств)
  • Компания начинает задерживать или временно приостанавливает выплаты с целью верификации аккаунтов клиентов (в таких случаях уже поздно дергаться, но если есть возможность, то лучше ей воспользоваться и забрать деньги).

Также присутствует фактор сезонности. Многие говорят, что август – время скамопадов. Вроде как именно в августе сливается много компаний. Может быть это связано с сезоном отпусков, когда потенциальные и текущие клиенты разъехались. Люди вынимают деньги частично или целиком, а уровень пополнений снижается, что напрямую сказывается на финансовом состоянии компании, особенно если изначально она является пирамидой. Также есть инвестора с привычкой выводить все деньги под новый год, что тоже добавляет нагрузки на финансовую службу компании.

Для нормальной брокерской компании подобные ситуации не доставляют проблем – принцип работы основан на другом. Ее прибылью будет спрэд, комиссия и прочее, в отличие от финансовой пирамиды, которая живет только на новых вложениях: выплата денег может парализовать ее или убить наповал.

И да, еще касаемо пирамиды (хайпа): есть негласное правило одного оборота. В чем его смысл: вложились в пирамиду, отбили вложенное и сразу вынимаем деньги. Так вы прокрутите свои деньги один раз. Дальше уже смотрите сами, можете остаться и продолжить работать, но учитывайте, что риск скама начинает расти в геометрической прогрессии. Многим даже и свое получить обратно не получается: вечером вложил, а утром скам. Печалька, да?

4. Как обезопасить себя от СКАМА? Инструкция для инвестора

Знание признаков скорого краха какого-либо проекта безусловно радует, но оно не может гарантировать того, что в какой-то момент времени вас не настигнет неожиданный скам. Есть основные правила, которые могут помочь уменьшить потери, в случае возникновения проблем с какой-либо компанией, или даже несколькими. Их всего два.

Правило №1 – диверсифицируй свои вложения

Диверсификация – ключевое понятие в деле защиты инвестиций. Для начала дадим ему четкое определение: диверсификация (в контексте инвестиционной деятельности) – это разделение ваших инвестиций между несколькими компаниями-партнерами, в разных инструментах рынка и валютах, в размере, соответствующем степени вашего доверия к конкретному субъекту. В случае фиаско одной компании или сбоя одного из ее инструментов – вы лишитесь только части денег, но не всех.

Однако следует избегать диверсификации ради нее самой. Заострите свое внимание на качестве, а не количестве, иначе при увеличении количества компаний вы только повысите риски. Обычно скамы похожих сомнительных компаний идут один за другим. В итоге они могут повалиться пачками, что обычно и происходит.

Диверсификация необходима не только при работе с инвестиционными проектами и рыночными инструментами, но и при пополнении и снятии средств:

  • Держите деньги в нескольких банках, картах или вкладах, не зацикливайтесь на одном
  • Не используйте только одну платежную систему
  • Подключите альтернативные каналы ввода и вывода средств.

Правило №2 – инвестируйте только свои средства

Итак, представим, что нам подвернулась возможность выгодного вложения под хорошую доходность, однако есть небольшая проблема – отсутствие денег. Что будет первой мыслью, что придет в голову в этот момент? Именно! «А не взять ли мне кредит или в долг у друзей, проверну дельце и быстро все отдам? Риски же минимальны, а прибыль уже, можно сказать, в кармане!».

Тут есть пара условий, для успешного инвестирования заемных средств – наличие машины времени или же бытие терминатором. Путешествие во времени даст возможность увидеть будущее состояние дел брокера и поможет спланировать погашение долга. В ином случае, если первое невозможно, то наличие железного тела и стальных нервов помогут пережить лишения и позор попадания в долговую яму в случае скама компании.

Если вы не можете выполнить оба этих условия, то не стоит и пытаться инвестировать в долг, так как кроме потери денег вы рискуете лишиться физического и психического здоровья, авторитета, веры в себя и в свое будущее, что по факту и есть самое главное.

Дополнительное правило – инвестируйте только в надежные компании

Я работаю на финансовых рынках уже не первый год. В начале я не гнушался инвестициями в так называемые премиум-хайпы и сомнительные инвест-программы с красивыми легендами. После скама двух таких крупных «брокеров» я решил временно отойти от «диванных инвестиций» и обратил свое внимание на ПАММ-площадки: изучил тему и выбрал себе надежного брокера, предоставляющего ПАММ-сервис.

Конечно, есть много брокеров, предоставляющих ПАММ-сервисы, однако ни один из них не идет ни в какое сравнение с компанией Альпари по надежности и качеству обслуживания. Те, кто не первый год варятся в этой теме, подтвердят мои слова. Хотя и есть у Альпари свои недостатки, но главное преимущество - это надежность компании. Эти уж точно не убегут с нашими деньгами. 

О надежности говорит, прежде всего, возраст компании. Также ее репутация, наличие лицензий и требуемых сертификатов, офис с работающим телефоном и работающей двадцать четыре часа в сутки службой поддержки, партнерские отношения с серьезными банками и платежными системами с жесткими правилами (такими как Webmoney), наличие гарантий возврата средств и отсутствие в черном списке ЦРФИН, фактического регулятора рынка Форекс в России.

Компания «Альпари» соответствует всем критериям отбора надежной ПАММ-площадки. Ко всему прочему, она имеет множество преимуществ в отличие от конкурентов. Для начала отметим, что компания является Брокером №1 в России по версии агентства Интерфакс. Также компания крупнейший бренд форекс-индустрии в России и странах СНГ: 5 международных лицензий, 400 000 инвесторов, суммарный оборот – свыше $1,5 трлн, в компании открыто счетов более 1 млн.

Работая с 1998 года, компания пережила пару кризисов и панику в декабре 2014 года. Дает доступ к валютному и фондовому рынкам, предоставляет возможность использования таких инвестиционных инструментов как ПАММ-счета и ПАММ-портфели и, ко всему прочему, имеет структурированные продукты и инвестиционные фонды.

scam-3

5. Нашумевшие СКАМЫ последнего времени

Понятие «скам» мы с вами рассмотрели, и я выделил главные моменты. Теперь можем поговорить о недавних самых нашумевших скамов. Их мало, однако каждый сам по себе ярок и самобытен, и, по-своему, драматичен. За последнее время столько соскамилось проектов, что не счесть. Чаще всего это хайпы – интернет-пирамиды.

Компаний же, дающих всем желающим возможность заработка на финансовых рынках (к примеру, на Форексе) – брокерских компаний и дилинговых центрах – увидеть среди скамящихся можно редко: много вложено средств в бизнес, сразу не отобьёшь, вот и работают по нескольку лет, пока не «накроются» медным тазом скамом. Вот эти случаи и рассмотрим.

Скам компании Gamma Investment Corporation

Компания Gamma-IC – доверительное управление средствами клиентов. Титан, мамонт, унесший в могилу надежду инвесторов. Уход Гаммы обозначил конец эпохи. Компания существовала на рынке 5 лет, до июля 2013 года. Занималась управлением инвестициями на рынке Форекс. Вложившиеся в нее в начале ее развития получили прибыль. Те же, кто пришел в 2013 году, лишились всего. Или почти всего. Официальной причиной закрытия компании было наличие проблем с финансовыми партнерами.

Уважаемые Клиенты! Вынуждены сообщить, что на счетах Компании произошли значительные убытки, вследствие чего было принято приостановить работу Компании и инициировать выплату средств по гарантийным обязательствам. В ближайшее время будет разработан план мероприятий по организации выплат. Извиняемся за беспокойство.

Стоит заметить, что выплаты начались сразу же. Мне неизвестно в каких размерах они осуществлялись, однако знакомый мой получил изначально инвестированные средства всего за несколько месяцев. Что ни говори, а Гамма значимый этап в истории интернет инвестиций, который ушел в анналы истории. Уверен, что большинство (включая потерявших) испытывают тоску по Гамме в той или иной степени.

Скам компании E-Forex

Частная компания E-Forex из Улан-Удэ занималась доверительным управлением на рынке Форекс. Просуществовала с 2011 по 2013 год. Предоставляла ряд тарифов разной доходности и ограничениями по пополнению и снятию средств. Также в наличии имелась сумасшедшая партнерская программа – 10-15%, что сразу вызывало подозрения.

Скам компании не отличался от классического сценария. Под новый 2013 год начались проблемы с выводом средств клиентами. Выплату приостановили, чем и насторожили инвесторов, что привело к лавинообразному росту заявок на вывод средств. «Взлом» сайта E-Forex в какой-то момент времени только усугубил ситуацию и к офису компании повалили местные клиенты. Но это только цветочки, самое страшное ждало впереди.

В какой-то момент начал расти убыток на счетах, возможность выплачивать прибыль была только за счет новых клиентских вложений. Наступил момент, когда убыток достиг критического размера, который не могли покрыть даже за счет новых инвестиций и наступил крах.

На сайте компании E-Forex 11 апреля 2013 появилось объявление, гласившее: «Были потеряны все клиентские деньги и от 20 млн вложенных средств осталось 300 тысяч» (вот вкладчики то «удивились»). В том же объявлении был назначен и козел-стрелочник – директор: «деньги все были у него, а мы не при делах». Как говорится, «всем спасибо, все свободны».

Скам компании VladimirFX

Основателем частного инвестиционного фонда ВладимирFX был некий трейдер Владимир Коцюба. Компания проработала с 2009 по 2013 год. Вероятно, самый нашумевший проект частного доверительного управления за последнее время. Зарегистрированный в офшоре, он предлагал инвесторам несколько разновидностей доверительного управления. Общая сумма вложений - $20 млн.

Как всегда, начало положила задержка с выводом средств в августе 2013 года. Свежий пример скама Гаммы, еще стоявший перед глазами, вызвал волнения среди клиентов, что привело к лавине заявок на вывод средств. Это послужило причиной ухудшения ситуации. Бытует мнение, что все было наоборот: крах Гаммы послужил спусковым крючком для роста паники среди инвесторов и все бросились снимать деньги (на тот момент Гамма и Владимир были крупными конкурентами) из Владимира. В компании от шквала заявок все малость под растерялись, что вызвало заминки по выплатам и привело к краху. Сработал эффект домино, как и бывает в таких случаях.

Таким образом в августе 2013 года произошла приостановка выплат, а в сентябре появился пресс-релиз с обращение к вкладчикам на сайте ВладимирFX примерно такого содержания:

Народ, вы тут о нас расшумелись в интернетах как про мошенников, все это дошло и до полиции, которая арестовала наши счета. Так что мы не можем теперь торговать и принимать ваши вклады. Но мы не в обиде на вас за стукачество и кинем вам мелочевки в качестве компенсации. Поглядывайте на новости и бывайте! Ваш Володя.

Это многих подкосило. Первой свалилась Гамма, за ней Владимир. По факту, множество людей лишились всего в то безрадостное лето 2013. Единственное, что Гамма возвратила хоть часть средств, процентов по 10-15, в отличие от того же Владимира. Были некоторые, кто ругал компанию, были и те, кто клял себя. Кто-то даже бранился на тех, кто «разжигал панические настроения на форумах», чем и загубил мастодонта ВладимираFX. Ну-ну, как же, виноваты ведь те, кто предостерегал, оказывается.

6. Заключение

Вот мы и разобрались с таким явлением как скам в мире инвестиций. Страшно? Ну, вот еще! Волков бояться… Грамотная стратегия всегда помогает минимизировать риски для инвестора. Следите за рисками и не паникуйте. Чем больше вы будете иметь знаний о рисках, тем больше вы будете готовы к разным катастрофам. Хочешь заработать – готовься потерять. Хотите мира – готовьтесь к войне.

PS: В принципе, можно было еще поговорить о таких скамах 2013 года как Vivara Group, Landora Investing, Euro Invest, StabilityFX или скамы 2014 года – Almida, Clever, Barton, Assets, Macros Capital, Goldboro, Mill Trade, MMCIS и т.д. Но мне кажется, что хватит и того что уже есть. К слову сказать, сюда, по сути, можно и скамы банков запихнуть, таких как «Мастер Банк», «Пушкино», «Банк24.ру», «Траст» и прочих. Тоже могут падать, как и все.