Потребительское кредитование - новый способ удовлетворения нужд

Как всем прекрасно известно, большинство людей в наиболее развитых странах уже давно широко использует в своей жизни идеологию «жизнь взаймы». И это очевидно, ведь кредитные деньги существенно упрощают жизнь и дают возможность купить всё, что только захочется, в любой момент времени.

Однако сейчас потребительское кредитование набирает обороты в России. Во многом это связано с изменившимся отношением людей к данному источнику денег. В соответствии с результатами опросов, которые проводил журнал «Профиль», около 52 % граждан считают банки своими союзниками и помощниками при возникновении финансовых трудностей. Около 15 % всех опрошенных высказали мнение о том, что развитие потребительского кредитования положительного влияет на экономическую ситуацию в России. Помимо этого, около половины респондентов считают, что плюсов у кредитования больше, чем минусов.

Как Вы могли заметить, только около половины россиян положительно отзываются о кредитовании. Многие из людей всё ещё живут согласно пословице – «Берёшь чужие деньги на время, а отдаёшь собственные навсегда». Хотя на самом деле смысл кредитования заключается в том, что ты можешь удовлетворить потребность сейчас, а оплатить её потом.

Многие задаются вопросом, что такое потребительское кредитование. Далее Вы сможете найти ответ на волнующий Вас вопрос.

Потребительский кредит

Потребительский кредит представляет собой заём, который выдаёт банк. Срок кредитования, как правило, является небольшим. Чаще всего этот период длится от трёх месяцев до пяти лет.

Что касается суммы кредитных средств, которые выдают банки, то она может быть очень маленькой – 10 тысяч рублей, например. А может быть и достаточно большой – 2 миллиона рублей. Всё зависит от банка, в который Вы обращаетесь за получением кредита. Некоторые из банковских учреждений специализируются на микрозаймах, а другие предпочитают работать с большими суммами.

Помимо этого, на сумму кредита влияют такие факторы, как срок кредитования, а также ваш ежемесячный доход. Зачастую банки пользуются очень простой формулой при выдаче кредита – ежемесячная плата по кредиту не должна быть больше 40 или 50 % от ежемесячного дохода кредитополучателя. Если говорить о сроках, то чем длительнее они, тем большую сумму кредита можно получить.

Не стоит забывать, что потребительское кредитование на большие суммы (от 300 000 рублей) осуществляется, как правило, под залог или поручительство. В качестве залога можно использовать различные виды недвижимости (жильё, гараж и т.п.), транспортные средства (машины, яхты и т.п.), драгоценности, ценные бумаги, банковские вклады и другое.

Стоимость кредита

Конечно, кредиты выдаются не бесплатно. Плата за кредитные средства включает в себя несколько составляющих:

1) Основной долг. Он представляет собой те деньги, которые были получены в банке. Таким образом, если Вы берёте кредит на 200 тысяч рублей, то основной долг сначала будет такого размера. Однако по мере того, как вы будете вносить платежи, он будет уменьшаться.

2) Проценты. Они представляют собой так называемую оплату за пользованием кредитом. Они зависят от установленной процентной ставки. Допустим, Вы взяли кредит на 200 тысяч рублей и процентная ставка по нему составляет 24 % в год, т.е. 2 % в месяц, что составит 4 тысячи рублей.

3) Комиссионные платежи. Как показывает практика, некоторые банки применяют в своей деятельности скрытые платежи и сборы, а другие предпочитают организовывать свою деятельность более прозрачно и понятно для своих клиентов. Тем не менее, если же Ваш кредит предусматривает наличие комиссионных платежей, то это, как правило, комиссии за выдачу кредита, за открытие текущего счёта, за обслуживание этого счёта. Размер комиссии может иметь абсолютный размер - 1000 рублей, к примеру, либо рассчитываться как определённый процент от выданной суммы.

4) Дополнительные платежи. Они имеют место быть только в тех случаях, когда Вы погашаете потребительский кредит досрочно либо наоборот – не выплатили вовремя надлежащую сумму. В первом случае, Вам нужно будет заплатить комиссию, а во втором – штраф, размер которого находится в прямой зависимости от периода просрочки.

Таким образом, из этих 4-х компонентов и состоит полная стоимость вашего кредита.

Цели кредитования

Потребительские кредиты выдаются на различные цели. У многих банков существуют разнообразные программы. Всё зависит от Ваших желаний и интересов.

Очень популярным видом кредитования является кредит на удовлетворение неотложных нужд. Получить его очень легко и быстро. Причём сделать это можно как наличными, так и путём перечисления на Ваш счёт. А использовать эти деньги можно так, как захотите.

Стоит отметить, что на сегодняшний день широко распространены кредитные карты. Основным преимуществом кредитных карт является то, что можно пользоваться кредитными средствами и даже не платить проценты за это. Правда, нужно соблюдать определённые условия, указанные в договоре кредитования.

Полной противоположностью таким кредитам являются целевые займы. Использовать такие денежные средства можно только на указанные цели. Например, кредит на образование должен быть использован строго на указанные цели.

Требования при кредитовании

Все банки имеют определённые требования, которым должны соответствовать кредитополучатели. Причём эти требования могут различаться в зависимости от банковского учреждения.

Однако можно выделить основные критерии, которые существуют у каждого банка:

1) Совершеннолетний возраст заёмщика;

2) Наличие постоянного места работы и стабильного дохода;

3) Хорошая кредитная история;

Помимо этого, желательно иметь хорошее образование, недвижимость, а также транспортные средства. Всё это увеличивает возможность получения кредита.

После того, как вы подаёте заявление на кредитование, банк осуществляет проверку. Если банк соглашается на выдачу кредита, то следующим этапом является составление кредитного договора. Кредитный договор является главным документом, в котором расписаны все права и обязанности сторон, сумма и срок кредитования, проценты и комиссии, а также иная важная информация. К договору также всегда прилагается график платежей.

Помощь в кредитовании

Некоторые люди не любят возиться с банками и заключать кредитные договора. Поэтому, если Вы хотите избежать этого, можно просто обратиться к кредитному брокеру, который поможет выбрать выгодный кредит, правильно оформить заявление, а также собрать всех необходимые сведения и документы.

Стоит отметить, что сейчас весьма популярна такая функция, как получение кредита с помощью онлайн-заявки. Вам даже не придётся вставать с кресла. Всё, что нужно будет сделать, заполнить заявку на своём компьютере и ждать получения кредита.

Теперь Вы знаете, что такое потребительское кредитование и все основные моменты этого процесса.

Ниже видеозапись на тему: что такое потребительское кредитование