Потребительский кредит под залог ценного имущества

Чтобы выяснить, что такое кредит под залог, сначала разберемся с основными видами потребительских кредитов. Исходя из целевого назначения, а также конкретных особенностей, потребительские кредиты подразделяются на несколько разновидностей, это:

 

Что такое кредит под залог?

Займ под залог представляет собой займ, где в качестве обеспечения используется какое-то имущество заемщика. Бывают такие обстоятельства, когда банки выдают ссуду исключительно под залог ценного имущества. Если заемщик не сможет своевременно погасить задолженность, то залог будет продан. Таким образом, банк обеспечивает себе гарантию возврата собственных средств, если в платежеспособности заемщика есть сомнения.

К залогу предъявляется основное требование - это ликвидность. Это значит, что его можно будет быстро продать по хорошей цене. В связи с чем, наиболее охотно банки принимают в залог недвижимость (квартиры, дома, дачи, гаражи, офисы) или транспортные средства (катера, автомобили, яхты).

А такое имущество, как произведения искусства, антиквариат или драгоценности в качестве залога возьмет не каждый банк, поскольку если случится форс-мажор, уникальные вещи могут быть не проданы за нужную сумму. Также залогом могут служить ценные бумаги, принадлежащие заемщику, или банковский депозит.

Следует помнить, что самые низкие процентные ставки банки выдают только тогда, когда предметом залога выступает недвижимость. Формально кредит под залог недвижимости считается ипотечным, даже если он взят не на покупку жилья и оформляют его, так же как и ипотеку.

Кредит под залог, как правило, берется тогда, когда нужна большая сумма, к примеру, 500 000 рублей и более. Потому подобные кредиты чаще всего получают для приобретения недвижимого имущества, которое по какой-то причине нельзя взять по ипотеке, или покупки машины, если классический автокредит не подходит. Еще две распространенные причины взятия кредита под залог - это оплата ремонта или обучения.

Также эта возможность широко используется предпринимателями для получения средств на развитие небольшого бизнеса. Целевые предпринимательские кредиты сложнее получить, да и стоимость их выше, чем у кредита под залог. Кроме того, залог может потребоваться и при получении небольшой суммы, когда заемщик в своей биографии имеет некую проблему, из-за которой выдать ему кредит на обычных условиях банк не может.

Как получить кредит под залог

Оформление кредита под залог происходит в отделении банка по стандартной схеме. Заемщик подает заявку и заполняет соответствующую анкету, затем если он соответствует требованиям банка, относительно его кандидатуры проводится андеррайтинг (проверка заемщика).

Также есть дополнительные, связанные с залогом, процедуры. Так, перед тем, как оформить в качестве залога недвижимость или транспортное средство их необходимо будет оценить и застраховать от порчи и уничтожения. Иначе банк не будет уверен в сохранности залога. Соответствующие расходы по страховке и оценке понесет заемщик. Скорость оформления кредита под залог ощутимо ниже, чем у любого другого вида потребительских кредитов.

Важно знать, что стоимость залога должна не менее чем на 20% превышать сумму кредита. И чем больше такая разница, тем больше шансов у заемщика получить кредит, поскольку риски банка при этом значительно снижаются.

Получить кредит по залог можно только после заключения кредитного договора, где будут указаны все условия такого займа.

Особенности кредита под залог

Основной особенностью кредита под залог является собственно присутствие залога и связанных с его оформлением дополнительных процедур. Из-за этого выдача кредита проходит дольше, чем хотелось бы заемщику (получение может занять примерно месяц). Кроме того, кредит под залог является довольно рискованным для заемщика, поскольку при просрочке кредитных выплат, банк имеет право забрать у него имущество, находящееся в залоге.

Впрочем, плюсы такого вида кредитов также очевидны. Как правило, процентная ставка по этому кредиту будет меньше чем у любого другого вида кредитования (кроме ипотеки) как минимум в полтора раза. Так что если вам необходимо взять крупную сумму на длительный срок, то кредит под залог может оказаться наиболее выгодным вариантом.

Видео - Взять и не отдать... Всё о кредитах