Понятие финансового туризма и необходимости его использования инвестору

Добро времени суток! Сегодня поговорим о банковских вкладах и о том, можно ли на них прожить. В первую очередь статья будет направлена на тех, кто считает себя апологетом банковских инвестиций.

Есть мнение, что банковские вклады являются эффективным видом частных инвестиций и на доход от них вполне можно существовать. Люди несведущие в экономике, не имеющие представления об инфляции, полагают, что банковский депозит – это "халявные" проценты, ежемесячно начисляемые на карточку. Более осведомленные граждане сравнивают банковский депозит с недвижимостью. На практике грамотно составленный рублевый депозит является более выгодным вложением в сравнении со сданной в аренду недвижимостью.

В общем случае сдача недвижимости в аренду позволяет получить доходность на уровне 5.5-6% годовых. Что предлагают банки в этой связи? – Как минимум 10% годовых. На первый взгляд можно сказать, что банковские вклады рулят, ведь с такой доходностью вполне можно жить! Однако есть одно «но» - инфляция.

Банковский вклад вполне может обеспечить инвестору доходность на уроне 10%, но с инфляцией в 15% инвестор не то что не ощутит доход, но и потерпит 5-процентные убытки. В таких условиях долгое существование инвестора возможно, но через некоторое время потери выльются в кругленькую сумму, которую терять не захочется.

В целом картина с участием банковского вклада получается весьма уравновешенной, поэтому очень многие инвесторы используют именно ее. Инфляция постоянно съедает часть денег, но на это закрываются глаза. Разберемся с понятием инфляции.

Инфляция – это процесс роста цен на услуги и товары, вызванный дисбалансом между количеством денег в экономике и количеством производимых товаров. Это общее определение инфляции, но есть также понятие индивидуальной инфляции, которое основывается на сроке службы производимых товаров. Условно говоря, если вы пользуетесь долгосрочными товарами, то порядок влияния инфляции на вас несколько отличается от порядка ее влияния на других людей, пользующихся товарами с небольшим сроком службы.

Инфляция в любом случае урезает ставку по депозиту, невзирая на валюту вклада. Обычно мы пересчитываем стоимость товаров в отечественную валюту в рубли, но что будет, если представлять корзину товаров в пересчете на американский доллар и американскую инфляцию? Перейдем в этой связи к сравнению доходности банковских вкладов в РФ и в США.

Традиционно в США годовая инфляция составляет несколько процентов. Цены в США изменяются пропорционально инфляции, не то, что у нас. Взгляните на график:

vklad

Пересчет инфляции по данным графика:

vklad1

Данные на картинках выше подтверждают, что в США за последние 10 лет инфляция составила 20.92%. Для нас с вами такие показатели инфляции являются смехотворными. Становится понятно, почему на «Западе» ставки по депозитам и банковским вкладам являются столь мизерными. Будь эти ставки выше, можно было бы просто положить деньги на хранение в банк под те же 10%, и при инфляции в 2% спокойно себе существовать на оставшиеся 8% годовых.

В этом нет никакой магии и мошенничества, достаточно взглянуть на исторические графики инфляции в США и увидеть, что год от года она не превышает пару процентов.

Имеет место следующая ситуация: в РФ инфляция высокая, и соответственно высокие процентные ставки, в штатах инфляция низкая и процентные ставки низкие.

А что будет, если вложить американскую валюту в наш отечественный банк? Стандартная ставка в банках РФ под американский доллар составляет 6%.

Казалось бы, 6% годовых при инфляции в 2% - неплохой показатель доходности. Вложив в банк 100 тысяч долларов (для большинства американцев это годовая зарплата), годовой доход, полностью защищенный от инфляции, в таких условиях может составить 4000$. То есть ежемесячный доход с учетом инфляции будет 333$.

В юридическом плане может возникнуть ряд вопросов, связанных с процедурой перевода денежных средств на счета зарубежных банков, но то, что это сделать можно – факт.

Как это сделать?

Ответ прост – с помощью финансового туризма. Суть данного понятия сводится к тому, что иностранный гражданин приезжает в другую страну, переводит свои деньги в местную валюту и размещает их на банковском депозите под действующую процентную ставку, которая выше инфляции в его стране. Каков результат? – Профит! Нельзя сказать, что такая практика является общепринятой, но она используется.

Если закрыть глаза на юридические тонкости и сконцентрироваться на исключительно логическом аспекте, то можно прийти к выводу о том, что финансовый туризм вполне реален и возможен. Формально есть и другие общедоступные способы получения хорошего пассивного дохода (фондовый рынок, валютный рынок и др.), но банк – это же все-таки гарантия государства…