Помощники заемщика: кредитные брокеры и финансовые консультанты

Кредитные брокеры специализируются на оказании помощи тем, кто желает получить кредит. Обратившись к ним, можно получить ссуду на более выгодных условиях, быстрее и комфортнее.

Кредитный брокер - это посредник между заемщиком и банком, который за определенное вознаграждение подберет для клиента оптимальную кредитную программу, а также поможет подготовить и передать в банк пакет документов, сопровождающих кредитную заявку. Клиент должен будет лишь прийти в банк уже на этапе подписания кредитного договора. Брокер не дает гарантию, что соискатель в любом случае возьмет займ в выбранном банке, однако в результате работы посредника шансы на получение положительного ответа повышаются. Сегодня свои услуги потенциальным заемщикам предлагают «черные» и «белые» кредитные брокеры.

Как работают кредитные брокеры?

Согласно оценкам экспертов, в настоящее время в России официально и неофициально ведут деятельность примерно 2000-3000 кредитных брокеров. Такой большой диапазон объясняется тем, что брокерские услуги, кроме специализированных компаний, оказывают частные лица. Кроме того, помощь в получении кредита входит в пакеты услуг других финансовых организаций, к примеру, консалтинговых фирм или налоговых консультантов.

Самыми известными кредитными брокерами российского рынка являются компании: «Фосборн Хоум» (Москва), «Кредитмарт» (Москва), «Финмарт» (Москва), «Кредитный и Финансовый Консультант» (Петербург), «Урал-Финанс» (Ижевск), Независимое бюро ипотечного кредитования (Москва).

Как только появилась такая профессия, как кредитный брокер, параллельно возникла проблема непрофессионализма и обмана в этой сфере. Особенно если учесть, что в начале развития кредитного сектора, все что было связано с получением займов для большинства граждан России было новым и неизвестным. В большом количестве появились псевдо брокеры, которые предлагали потенциальным заемщикам сомнительные услуги. Так постепенно этот рынок поделили между собой, так называемые «черные» и «белые» кредитные брокеры.

Ранее соискатели обращались к посредникам из-за того, что попросту не знали каким образом можно взять кредит. Сегодня эта информация уже всем известна, но услуги посредника по-прежнему востребованы среди тех, кто не желает терять свое время. То есть брокеры стали своего рода финансовыми агентами, выполняющими подготовку кредитной сделки для соискателей ссуды.

Вот как работают кредитные брокеры сегодня. Появилась Национальная ассоциация финансовых консультантов, кредитных брокеров (АКБР). Эта профессиональная организация вместе с Ассоциацией банков России занимается сертификацией брокеров, которые окончили специализированные курсы.

Что кредитный брокер может сделать для заемщика?

Сотрудничество с посредником дает потенциальному заемщику ряд преимуществ:

1. Подбор оптимальной кредитной программы. Для заемщика важнейшей задачей является выбор наиболее подходящего вида кредита, поскольку его условия определят стоимость займа, сумму ежемесячных платежей, размер комиссии, а также другие важные моменты.

2. Грамотное оформление кредитной заявки. Благодаря своему опыту взаимодействия с банковскими структурами, брокер способен подать заемщика с лучшей стороны, а также подготовить правильно оформленный пакет документов.

3. Подсчет полной стоимости кредита и подготовка договора. Не секрет, что заемщик тратится не только на ежемесячные выплаты по займу, но и на различные комиссии, а также взносы. Они индивидуальны для каждого конкретного случая. Посредник сможет показать соискателю реальную картину и помочь оформить кредитный договор на максимально выгодных условиях.

4. Экономия средств. Как работать с кредитными брокерами и экономить? Дело в том, что многие посредники имеют преференции от банков, с которыми они сотрудничают. Иными словами, клиенты таких брокеров могут рассчитывать на скидки или отсутствие комиссий. Также экономия заключается в оптимально подборе страховой компании, если кредитный договор предусматривает страховку.

5. Рефинансирование займов. Если за время существования вашего кредита ставки в некоторых банках стали более выгодными, то посредник поможет вам перекредитоваться на более выгодных условиях.

6. Поиск лояльных кредиторов. Нередко в банке отказывают соискателю в выдаче кредита по сугубо субъективным причинам. Потому отказ в одном финансовом учреждении не означает то же самое и в других. Брокеры зачастую подают заявку сразу нескольким кредиторам, для получения гарантированного результата.

Стоимость услуг посредника

Как работать с кредитными брокерами? Как правило, заемщик оплачивает либо фиксированную сумму за услуги, либо процент от полученной ссуды. Если по кредитной заявке получен отказ, то посредник может за те же деньги продолжить искать для вас наиболее подходящий вариант. Но бывает и так, что брокер берет плату за свою работу, даже если клиенту не дают займ.

Большинство посредников требует уплатить процент от полученной в кредит суммы (примерно 1-2%, максимум 5%) только после того, как клиент получит займ. Также солидные брокерские фирмы не берут плату за предоставление первичной консультации.

Финансовые консультанты и финансовые супермаркеты

Кроме брокеров помощь заемщикам оказывают такие организации, как финансовые консультанты и финансовые супермаркеты.

Финансовый консультант во многом похож на кредитного брокера. Он также помогает соискателям в подборе наиболее выгодного кредита и консультирует их по всем вопросам, которые связаны с финансами.

Финансовый супермаркет - это компания, предоставляющая богатый выбор депозитов, кредитов и других финансовых услуг. Их преимущество в том, что клиент получает богатый выбор продуктов, при этом может провести их сравнительный анализ.

На сегодняшний день многие пользуются услугами кредитных брокеров, финансовых консультантов или финансовых супермаркетов. Однако перед тем как обращаться к кому то из них определитесь с тем, что именно вы ждете от сотрудничества и за что вы готовы заплатить. Только в этом случае обращение будет эффективным.

Ниже видео о том, как работает кредитный брокер