Полезные советы заемщику о том, как выбирать и погашать кредит

Независимо от размера и суммы, кредит - это серьезное мероприятие у которого есть и свои правила. Если вы будете их придерживаться, то "жизнь взаймы" будет достаточно комфортной для вас. Банковские работники не скупятся на полезные советы заемщику, познакомьтесь с самыми важными из них.

Как правильно выбрать кредит

Самый важный фактор, влияющий на комфортность кредита - это выбранная кредитная программа, которая должна максимально подходить под нужды заемщика. В данном случае стоит тщательно изучить все предложения банков и выбрать оптимальный вариант потребительского кредита. Конечным результатом такого выбора станет определенный кредитный договор, который будет подписан с вполне конкретным банковским учреждением. Приложите все усилия для того, чтобы это соглашение максимально прозрачно описывало ответы на все ваши возможные вопросы.

Если анализ большого количества предложений от кредитных организаций для вас - слишком сложная задача, то есть смысл обратиться к кредитному брокеру, который точно знает, как правильно выбрать кредит. Это тем более оправдано, когда речь заходит о длительном сроке или крупной сумме кредита.

Как правильно погашать кредит?

Важным моментом кредитования также является выбор оптимального способа его погашения. Существует несколько таких способов.

1. Внесение средств в кассу отделения банка. В данном случае при оплате до 15:00 деньги будут зачислены на счет сразу же. Если же вы вносите средства позже, то платеж, скорее всего, проведут на следующий день. Будьте внимательны при оплате кредита в последний день, поскольку если вы не успеете попасть в банк до 15:00, то получится небольшая просрочка, за которую вам придется уплатить штраф.

2. Пополнение через банкоматы с возможностью внесения наличных. Существует два вида таких банкоматов. Одни принимают деньги в специальных конвертах, которые можно взять на месте. У других есть дополнительное окошко для приема наличных, как в платежных терминалах. Если вы оплачиваете кредит первым способом, то учтите, что деньги поступят на счет в течение 2-3 дней, потому старайтесь не дожидаться последнего дня платежа, а вносите средства заранее. Во втором случае зачисление происходит моментально.

3. Осуществление кредитного платежа через Интернет. Сегодня многие банки предлагают такую дополнительную услугу, как интернет-банкинг или онлайн-банкинг. Этот сервис поможет вам в комфортных условиях переводить деньги, например, с зарплатного счета на кредитный в том банке, который выдал вам займ.

4. Этот способ подойдет тем, у кого кроме кредитного в этом же банке открыты и другие счета (например, зарплатный, социальный и т.п.). В таком случае можно согласовать с банком возможность автоматического списания с вашего расчетного счета сумму очередного кредитного платежа. Но контролируйте счет-донор на предмет наличия на нем необходимой суммы на остатке.

Тот способ платежа, который вы, в конечном счете, выберете, может сэкономить ваше время, средства и нервные клетки на протяжении всего кредитного срока. И лучше всего с этой задачей справляется интернет-банкинг.

Как запланировать расходы на кредит в семейном бюджете?

Как мы уже упоминали, любой кредит - это серьезный шаг, особенно если вы берете его в банке, а не у своих знакомых. Малейший допущенный вами сбой в регулярных платежах будет записан в вашу кредитную историю. Следовательно, повлияет на возможность получения вами кредитов и в дальнейшем.

Кроме того, постоянные переживания из-за долгов, могут привести к хроническому стрессу и депрессии. Потому, если уж вы решились брать кредит, то распланируйте свой семейный бюджет и распишите расходы. Стоит попробовать выполнить это даже в том случае, если обычно вы ничего подобного не делаете.

По словам социологов, учет своих трат ведут около 43% российских граждан, и эта цифра ежегодно растет.

Кредит следует брать только тогда, когда без него никак не обойтись и вам он по силам. В банках с готовностью выдают займы такого размера, чтобы ежемесячные платежи не превышали 40% общего семейного дохода. Но психологи рекомендуют опустить эту границу до "комфортных" 25%. Если вы видите, что платежи по кредиту превысят четверть ваших доходов, то лучше не берите его или обратите внимание на другую программу кредитования (например, с большим сроком), чтобы уменьшить размер регулярных платежей.

Учтите, что даже у самых педантичных и аккуратных людей случаются различные жизненные форс-мажоры (например, болезнь заемщика или его родственника, возникновение незапланированных крупных расходов и т.п.). Потому, когда у вас есть такая возможность, старайтесь отложить два-три кредитных платежа на непредвиденный случай. Как показала практика, многих разумных заемщиков такой простой ход выручал в сложной ситуации. Даже уволенные с рабочего места, в течение 2-3 месяцев находили новую работу или иную возможность заработка.

Советы заемщику: как общаться с банком

Старайтесь всегда иметь при себе номера телефонов своего банка, по которым можно решить вопросы по кредиту (лучше, и записать их на бумаге, и внести в адресную книгу мобильного). Также вместе с телефонами держите при себе номер кредитного договора, а также дату его заключения.

У многих банков на сайте есть окна для обмена мгновенными сообщениями с консультантами. Также удобно, когда подключена система СМС-оповещений о движении по вашему счету. Чаще всего подобные функции стоят не дорого и позволяют оперативно получать всю необходимую информацию. Кроме того, у многих банков принято присылать заемщику СМС о необходимости погасить кредит и в случае возникновения просрочки.

Если вы не разобрались как правильно погашать кредит и у нас возникли какие-либо проблемы, не игнорируйте общение с банком и не старайтесь спрятаться от его сотрудников. Не забывайте о том, что все ваше кредитное поведение будет зафиксировано в кредитной истории.