Лучшие способы ввода и вывода денег на сайты брокеров, инвестиционные проекты

Одним из важных вопросов любого инвестиционного процесса, после выбора самого инвестиционного проекта – возможность оптимального ввода/вывода денег. Вопрос достаточно сложен, поскольку возможность безопасного возврата вложенных средств и существующие риски при этом могут нивелировать положительные результаты от инвестиций. Особенно важен этот вопрос для начинающих инвесторов, не имеющих опыта работы с процедурой денежных переводов через интернет или переводом денег за рубеж.

EPS 0

Я и сам довольно давно остро ощущаю необходимость написания такой статьи, поскольку вопрос оптимального ввода/вывода денег актуален и для меня. Поэтому решил написать большую статью, содержащую максимально необходимую и практически полезную информация по всем вопросам.

Единственная сложность такой статьи – ее структуризация и направленность - по инвестиционным проектам или платежным системам. В итоге я решил, что правильнее структурировать мою статью в разрезе существующих платежных систем. В каждом разделе статьи я буду давать практические комментарии по особенностям той или иной платежной системы, ее практическому использованию.

Содержание статьи:

  • банковский валютный/рублевый перевод;
  • платежи посредством Visa/Mastercard;
  • платежи посредством ЭПС Webmoney;
  • платежи посредством ЭПС Perfect Money;
  • оплата посредством других ЭПС.

Банковские переводы

Банковские валютные переводы

Относится к стандартным международным способам перевода денег посредствам использования платежной системы SWIFT вне зависимости от страны отправителя и местонахождения получателя. При проведении международных платежей между банковскими счётами банки, предприятия, частные лица чаще всего используют систему SWIFT. Поэтому все инвестиционные компании и фонды, а также брокеры фондового рынка, форекс-брокеры должны иметь банковский валютный счёт, номинированный в долларах или другой валюте.

Этот вопрос является особенно актуальным для валютного рынка форекс, поскольку в РФ отсутствует законодательство, регулирующее деятельность форекс-брокеров. Подавляющее число брокерских компаний, работающих на рынке СНГ, не являются резидентами России, поскольку их юридический адрес зарегистрирован в других странах, как правило, в офшорах (Новая Зеландия, Виргинские острова, Кипр, и другие страны). И подавляющая часть международных хедж фондов, работающих на денежных средствах инвесторов, которые передаются им в доверительное управление, имеют такую же регистрацию.

Оптимальным способом открытия и пополнения торгового счёта в таких случаях из всех возможных будет перевод денег с вашего банковского валютного счёта на счёт брокера или инвестиционной компании. Юридически такой документ в случае развития неблагоприятной ситуации, является прямым доказательством перевода ваших денег на счёт определенной компании.

Если Вам какая-либо компания предлагает перевести денежные средства посредством банковского перевода через посредника – это должно вас сразу же насторожить. Скорее всего, компания таким образом хочет обезопасить себя от возможных проблем, поскольку в случае судебного процесса по вашему иску, доказать факт перевода денег в компанию будет практически невозможно.

Технические вопросы перевода валютных средств

Для совершения банковского валютного перевода, прежде всего, физическое лицо (ФЛ), являющееся резидентом РФ, должно иметь банковский валютный счёт. После решения о переводе денег для пополнения или открытия своего лицевого счёта через валютный банковский перевод необходимо запросить инвойс (invoice) компании. Инвойс - это банковский документ, где подробно указано кто, за что, кому, в каком объеме, в какой срок и по каким реквизитам, а также на основе чего должен заплатить. Как правило, без наличия инвойса, российские банки валютные переводы не отправляют.

Типичный инвойс компаний, оказывающих финансовые услуги выглядит следующим образом (см. ниже)

EPS 1

Если вы переводите деньги в страну, имеющие национальные "особенности", то инвойс выглядит следующим образом.

EPS 2

Банк может потребовать в таких случаях предоставление перевода содержания инвойса. В таких случаях переведите документ с помощью гугла или переводчика и предоставьте в банк вместе с оригиналом. Заверять перевод у нотариуса необязательно. В целом, инвойс - документ очень нужный - в нем имеются необходимые для банка реквизиты и другая информация для осуществления перевода.

В каком банке лучше открывать банковский валютный счёт? В принципе, это личное дело каждого. Я, например, использую Телебанк, являющегося интернет-банком известного банка ВТБ 24. Особенностью этого банка является открытие сразу трех полноценных банковских счётов при подключении Телебанка – долларовый, рублевый и счет, номинированный в евро. С этими счетами Вы можете работать удаленно. Комиссии на операции Телебанка небольшие. Если вы не были клиентом ВТБ 24 ранее и решите для работы с межбанковскими переводами использовать Телебанк, то идеальным вариантом для вас будет обращение в ВТБ 24 с просьбой открыть мультивалютную дебетовую карту с подключением терминала Телебанка.

Хорошим вариантом для выполнения таких переводов является Альфа Банк, другие известные банки либо не работают с валютными переводами вообще, или их интернет-банки валютные переводы не поддерживают.

После открытия и пополнения валютного счёта необходимо заполнить распоряжение на валютный перевод. Этот документ практически во всех банках заполняется одинаково.

Я покажу пример того, как заполнить самостоятельно распоряжение на перевод валюты на примере Телебанка (см. ниже)

EPS 3

Я выделил рамками красного цвета те поля, которые необходимо заполнить, а именно:

  • swift банка получателя (прочие реквизиты банка получателя автоматически загрузятся на основании свифта банка);
  • счёт получателя;
  • назначение платежа;
  • информация о получателе;
  • иногда нужно заполнить информацию о банке корреспонденте, если он имеется в инвойсе.

Где следует использовать валютные переводы при инвестировании?

Банковские валютные переводы наиболее выгодно при необходимости перевода большого объема денежных средств. Для меня эта сумма начинается от $2000. Такое ограничение вызвано тем, что при банковских валютных переводах комиссия взымается в размере 0.2% от суммы перевода, а минимум составляет $15. То есть, при переводе в Телебанке суммы менее $1500 я бы за перевод заплатил более 1%, для меня это уже много.

Как правило, банковские валютные переводы я использую при работе с брокерами FXOpen и Альпари, поскольку ни при каких видах денежных переводов затраты на комиссии эти компании не компенсируют и получается что для этих брокеров такие переводы чрезвычайно выгодны. Также же при осуществлении переводов валюты в адрес FXOpen и Альпари комиссия банков корреспондентов не взымается.

Валютные банковские переводы очень часто чуть ли не единственная возможность перевода денег брокерам, которые не привлекают массово клиентов из республик СНГ. При инвестировании крупных денежных сумм, начиная от $10000, банковский валютный перевод фактически становится единственным способом денежного перевода, поскольку другие способы перевода, главным образом, работают с мелкими платежами и ограничены различными лимитами на суммы платежей и определенными сроками их выполнения.

Банковский рублевый перевод

Рублевым переводом, в отличие от валютных переводов, Вы можете пользоваться лишь для расчётов с учреждениями, расположенными на территории РФ. Естественно это резко ограничивает использование рублевого перевода. Даже если форекс-брокер или инвестиционная компания принимает банковские рублевые платежи, это совсем не означает, что такая возможность является оптимальной для вас.

Как правило, инвестиционные вложения всегда номинированы в американских долларах и, если вы свой перевод средств брокеру делаете в рублях, то возникает важный вопрос - по какому курсу и в какой момент будет осуществлена конвертация рублей в доллары? И в большинстве случаев Вы будете терять. Например, если вы делаете рублевый перевод в FXOpen или Альпари и начнете конвертировать рубли в доллары, то будете удивлены высоким обменным курсом. А, например, при переводе рублей в Форекс Клуб, конвертация будет осуществляться внутри торговой площадки, практически по рыночному курсу и Вы ничего не потеряете.

При переводе на свой счёт денежных средств у брокера MMCIS рубли конвертируются в доллары автоматически по курсу ЦБ, что совершенно не понятно с финансовой точки. В частности, зачем брокер валютные риски по конвертации берет на себя, если он может избежать этого? Я сам использую банковские рублевые переводы для инвестиционных вложений чрезвычайно редко, поскольку предпочитаю менять рубли самостоятельно, по максимально выгодному курсу. Я предпочитаю на банковский счёт класть долларовый кэш, и затем отправлять деньги банковским валютным переводом, или долларовую наличность менять в специализированных обменниках на wmz и работать в рамках ЭПС webmoney.

С другой стороны банковские рублевые переводы являются самым дешевым способом перевода, комиссия за перевод рублей в некоторых банках может отсутствовать вообще. И, несмотря на то, что данный вид переводов денег не особо важен - о нем нужно знать все, поскольку этот вид банковских переводов больше всего используется в частной жизни каждого из нас. Рублевые переводы используются для переводов денег между счетами собственника в разных банках, мы можем переводить таким путем деньги друзьям, родственникам, а зачастую и мошенникам. Процедура погашения банковских кредитов, оплата аренды квартиры, покупок происходит именно рублевыми банковскими переводами.

Среди банков РФ существует как минимум три банка, которые комиссию за банковские рублевые переводы вообще не взимают – Связной, Русский стандарт, Тинькоф. В банке ВТБ 24 взымается небольшая конкурентная комиссия за рублевые переводы.

Технические вопросы рублевого перевода

Для выполнения рублевого банковского перевода между частными лицами посредством интернет-банка необходима минимальная информация:

  • ФИО получателя
  • Номер банковского счёта
  • БИК банка
  • Назначение платежа

Для перевода между частными лицами рекомендуется использовать формулировку в назначении платежа "Частный перевод без НДС", поскольку иные формулировки могут привести к отказу от выполнения перевода. Ниже приведен пример банковского юмора на эту тему в реальной жизни (смотрите назначение платежа)

EPS 4

Указанная платежка просто произвела фурор в банковской среде.

Платежи посредством карт Visa и Mastercard

На сегодняшний день использование банковских платежных карт является самым популярным и широко распространенным способом для пополнений лицевых счетов в небольших и средних объемах в разных финансовых компаниях. Такая популярность обоснована простотой работы с ними, поскольку для этого не нужно заказывать инвойс, указывать реквизиты, запоминать какие-то пароли и прочее. Перевод осуществляется максимально просто - карта содержит всю информацию, необходимую для банковского перевода:

  • Номер карты Visa/Mastercard
  • Фамилия ее владельца
  • Срок действия
  • Код cvv/cvc

Сама карта даже не нужна, необходима только вышеперечисленная информация для совершения оплаты

EPS 5

Однако эта "простота" имеет и обратную сторону. Самой распространенной проблемой банков является кражи денег с пластиковых карт. При этом объемы краж не просто растут из года в год, а очень растут в геометрической прогрессии. Правда службы безопасности банков не сидят без дела, и в настоящий момент разрабатываются дополнительные меры безопасности – банки присылают держатели карт sms с кодом подтверждения, вводятся дополнительные пароли и прочее.

Невзирая на это следует самостоятельно принимать меры по защите собственных денежных средств. Для этого необходимо соблюдать некоторые правила оплаты посредством интернета:

  • заведите специальную карту для оплаты в интернет-магазинах;
  • не держите на этой карте никогда деньги - переводите их на эту карту только перед непосредственной покупкой/платежом в интернете;
  • не совершайте покупку/платеж сразу, поищите отзывы об этом сайте в сети и убедитесь, что у людей ранее не возникало проблем с ними;
  • при вводе в платежном шлюзе данных вы удостоверьтесь, что включен защитный протокол https (информация о сайте светится зеленым, а не красным цветом);
  • 100% гарантии, безусловно, эти меры вам не дадут, но вероятность того что кто-то сможет деньги украсть будет максимально снижена.

Технические аспекты перевода средств посредством банковских карт

За кажущейся простотой оплаты платежей/переводов посредством платежных карт скрываются сложнейшие процессы. Я нашел в сети изображение, которое схематично и очень наглядно отображает все процессы, происходящие в момент оплаты за что-либо в интернет среде с использованием шлюза для платежей.

EPS 6

Комментирую:

В операции платежа участвует rак минимум 6 независимых контрагентов (участников):

  • банк эмитент – банк, выпустивший платежную карту Visa/Mastercard;
  • банк эквайер – банк, принимающий платеж;
  • платежный шлюз;
  • система интернет-магазин;
  • покупатель товара в интернет-магазине;
  • карточная платежная система.

Я обратил Ваше внимание на сложности специально, чтобы стала очевидна для читателя одна вещь - оплата в интернете услуг и товаров банковской картой не может стоить дешево по определению - эта услуга всегда платная. Однако суть заключается не столько в стоимости такой услуги, а в том, кто непосредственно эту комиссию платит. Отвечаю: эту комиссию платит продавец, то есть магазин. Стоимость такой услуги варьирует в пределах 2.5%-3.5% от общей суммы покупки или оплаты услуг.

Если такую аналогию перевести на пополнения торгового счета у брокера, то очевидно, что именно брокер должен оплатить эту дополнительную комиссию. То есть, когда мы пополняем счёт форекс брокера или инвестиционной компании банковской картой Visa/Mastercard, то на наш лицевой счёт поступает денег ровно столько, сколько списывается с банковской карты, иными словами комиссию оплатил брокер за свой счёт. А если брокер, после пополнения счета картой на ваш счёт сумму зачисляет денег на 3,5% меньше была списана с карты – значит, что брокер барыга, и расходы по оплате комиссии он не осуществляет.

Однако этот способ перевода денежных средств для пополнения инвестиционных счетов имеет существенный недостаток. Банки очень часто ограничивают лимитами объем разовой, дневной и месячной транзакции.

Следует отметить интересное уникальное преимущество этого способа платежей - если валюта платежа в интернете отличается от валюты на вашей карте, то конвертация осуществляется в автоматическом режиме по курсу платежной системы. Как правило, обменный курс любой платежной системы более выгодный, чем курс обмена валюты любом банке или у брокера.

В частности курс покупки долларов в платежной системе Visa на момент написания статьи равнялся 33.346/33.246, то есть спред составляет всего 10 копеек, что значительно меньше спреда при обменах в банках РФ, где он равняется от 0,7 – 1,0 рубля.

Где рекомендуется использовать при инвестировании платежи посредством карт Visa/Mastercard?

В принципе, использование банковских карт, как и банковских валютных переводов, является одним из универсальным методов, широко используемых на каждой инвестиционной площадке. Особо необходимо выделить инвестиционную площадку Panteon Finance, которая компенсирует полностью комиссию за пополнение инвестиционного счета с помощью банковских карт. Другие инвестиционные площадки при использовании клиентом банковских карт для пополнения счетов списывают комиссию за платеж с поступивших денежных средств клиента. Однако многие клиенты на комиссию закрывают глаза из-за удобства и простоты этого метода пополнения своих инвестиционных счетов.

Ниже видео: Вывод средств через банковский валютный перевод на примере MMCIS

Вывод денег с инвестиционных площадок посредством Visa/Mastercard

К сожалению, вывод денег с инвестиционной площадки может доставить клиенту определенные неудобства. Прежде всего, для избегания мошенников инвестиционные площадки часто жестко регулируют вывод денег ранее введенных ранее с использованием банковских карт. Так, некоторые компании просят предоставить скан карты, вывод денег проводится исключительно на карту, с которой проводилось пополнение. Это может создать инвестору много проблем - карта закончилась, утеряна и все вопросы вывода приходится решать в индивидуальном порядке в течение длительного времени. Так же, при выводе прибыли на банковскую карту с инвестиционной площади часто вводятся ограничения по максимальной сумме средств выводимых за одну транзакцию.

Об этом, как правило, на сайтах инвестиционных компаний не пишут. Чтобы получить полную и объективную информацию вам следует обратиться в техническую поддержку.

Платежи посредством ЭПС Webmoney

ЭПС Webmoney - это платежная электронная система. Она позволяет всем пользователям рунета расплачиваться в сети друг с другом. Продолжительное время альтернатив webmoney вообще не существовало, что привело к ее широкому распространению. По сути, любая компания, что-либо продающая в рунете должна иметь возможность расчета посредством этой платежной системы. Как следствие, и все брокеры и инвестиционные компании с ориентацией на клиентов из этого финансового сегмента без каких либо проблем и вопросов принимают деньги через систему webmoney и осуществляют вывод денежных средств. Но уже появились конкуренты у webmoney в лице qiwi, Яндекс.Деньги и других. При всех достоинствах и удобствах этой ЭПС, webmoney имеют серьезные недостатки.

Система webmoney имеет большое число различных уровней безопасности – в процессе идентификатора WMID с подключением через программу Keeper, вам предложат создать файл ключей, затем пароль, потом пароль к wmid, файл ключей потребуют спрятать в съемный диск... и это далеко не все.

Вы познакомитесь с аттестатами, узнаете, что формальный аттестат, полученный вами - это мусор и его желательно "апгрейдить" до уровня персонального аттестата. Выяснится, что это сделать непросто и только через представителей платежной системы, которые имеются не во всех городах. Поэтому придется либо ехать в рядом расположенный крупный город или заверять документы у нотариуса и отправлять по почте.

Для несведущего человека – это сущий ад. В настоящее время стали популярными сервисы кредитования через систему webmoney и мошенники серьезно развернулись на этом поприще. Если раньше у вас могли только украсть деньги из любого из кошельков, то сейчас сценарии значительно хуже. У Вас могут WMID просто "увести" и если Вы имеете большой бизнес-левел (BL- внутренний показатель активности), то на ваше имя могут получить большие кредиты, а разгребать все это придется вам, поскольку webmoney в таких ситуациях говорит " ничего не знаем - виноваты сами ".

Поэтому при работе с платежной системой webmoney следует всегда быть настороже и внимательно следить за своим аккаунтом. Если Вы еще не открыли webmoney, то лучше и не делайте этого, а если уже имеете - вполне можете использовать ее для ввода/вывода денег в инвестиционные компании.

Я лично для средних и мелких денежных переводов использую именно систему webmoney – удобно, быстро и не очень дорого. Кстати, интересный момент - аналог доллара США - wmz в системе webmoney дороже чем доллар на рынке и если вы свои доходы в долларах США выведите таким образом: инвестиционная компания - webmoney wmz - webmoney wmr - банк, то за 1единицу wmz Вы получите больше рублей, чем в банке при обмене одного доллара на рубли.

Вопросы перевода денег в системе webmoney

Если вы на своем кошельке имеете wmz и вам необходимо перевести денежные средства на свой инвестиционный счёт, то проблем, в принципе, не существует. А вот чтобы рубли на вашем банковском счёте перевести в wmz на вашем webmoney кошельке, это сделать значительно сложнее. Наиболее простым и доступным способом является перевод на рублевый счёт webmoney из банка wmr с последующим обменом титульных знаков wmr на wmz. Однако, при всей простоте, этот способ совершенно не выгоден по целому ряду причин (комиссия, невыгодный курс обмена).

Наиболее выгодно пополнить wm кошелек – пополнить его через систему вебмани в специализированных пунктах обмена. Однако, здесь есть проблема - где-то обменные пункты, а где-то они отсутствуют, особенно это проблема небольших городов, удаленных от областных центров.

После появления на вашем кошельке титульных знаков wmr остается лишь обменять их на wmz, но такое направление обмена очень не выгодное, поскольку wmz в кошельке webmoney wmz стоят дороже, чем доллар в банке, соответственно, wmr стоит дешевле, чем рубль в банках. То есть, покупать wmz за wmr Вы будете на 2%-3% дороже, чем при покупке наличного доллара США в банках за рубли. При этом, если уже приходиться менять wm* на wm* то рекомендуется производить это через http://wm.exchanger.ru/ поскольку на бирже webmoney самые выгодные курсы обмена. И от направления обмена это не зависит.

Поэтому, если Вы имеете наличные рубли и желание проконвертировать их в wmz, то делать это лучше всего по такой схеме: рубли наличные -> наличные доллары-> wmz через обменный пункт webmoney. Естественно, вначале необходимо найти наиболее выгодный способ обмена наличного доллара, а затем выбрать тот пункт webmoney который имеет самые выгодные условия пополнения кошелька. Самое смешное, что если вы обменяете wmz на wmr и выведите их снова в банк, то рублей теоретически у вас может оказаться немного больше чем до этого, но не на много и сделать из этого "бизнес" не получится.

Отношение системы Webmoney к "инвестиционным" площадкам

Сама система Webmoney очень негативно относится к мошенникам и прилагает максимальные усилия по защите своей платежной системы. Кстати, большинство хайпов и других псевдо инвестиционных структур не предлагают пополнять торговые счета посредством системы webmoney, поскольку их кошельки платёжная система webmoney оперативно блокирует. Это касается, прежде всего, проектов Хайпов, а с брокерами форекс рынка каких-либо проблем с использованием сервиса webmoney обычно не возникает.

Ниже видео: Что такое WebMoney?

Платежи посредством ЭПС Perfect Money

В настоящее время Perfect Money - наиболее популярная платежная система из семейства так называемых анонимных ЭПС. В википедии очень тонко намекают о нелегальности этой ЭПС.  Особенно сильно популярность этой платежной системы выросла после закрытия системы Liberty Reserve. Многие, кто занимается инвестициями, слышали об электронной платежной системе Liberty Reserve, которую "прикрыли" безопасники из США. Об этом много писали и Вы сами можете прочесть в интернете.

Можно предположить, что вслед за Liberty Reserve рано или поздно пойдет и Perfect Money, поэтому будьте осторожны и внимательны, поскольку вместе с системой пропадут и ваши деньги на кошельках. Не исключены и трудности с выводом с выводом денежных средств из инвестиционных компаний, которые были введены через систему Perfect Money. Большинство легально работающих компаний не принимают денежные средства через систему Perfect Money, поскольку им дороже их репутация. Но по факту система работает уже не первый год и пока, можно сказать, стабильно вопреки всему. Поэтому нужно просто быть начеку.

Ниже видео: подробный обзор сервиса Perfect Money?

Платежи с использованием других ЭПС

Кроме webmoney инвестиционные компании и форекс-брокеры могут принимать денежные средства и с других электронно-платежных систем: Яндекс.Деньги, QIWI, Деньги Online, LiqPay, RBK Money и другие.

Однако, эти указанные ЭПС широкого распространения наподобие WebMoney в рунете не получили, что делает их редко используемым способом перевода денег. Так же эти ЭПС, зачастую, не предоставляют возможности работать с разными валютами, что не позволяет использовать их при работе с инвестиционным капиталом.

Следует упомянуть так же о биткоинах, вокруг которых наблюдается большой ажиотаж и некоторые обменные пункты и в том числе и системы ЭПС начали работать с ними. Так, в WebMoney имеется возможность создания специального кошелька для хранения коинов, но я ни с ними, ни с биткоинами работать не пробовал. В общем, вопрос с биткоинами пока остается открытым.