Как без риска вложить деньги на Форекс. Как правильно выбрать компанию для инвестирования

Куда лучше вложить деньги? Как оценить на предмет надежности инвестиционную компанию?  Такие вопросы волнуют каждого инвестора, как начинающего, так и опытного. Я здесь не исключение, потому что этот вопрос волнует меня не меньше чем вас.

kuda bez riska vlozhit dengi 0

Поэтому перед принятием решения об инвестициях в какую-либо компанию, будь то доверительное управление или ПАММ счета я провожу детальный анализ этой компании. Некоторые инвесторы периодически оставляют комментарии типа «Почему Mill Trade имеет такие низкие оценки? Это же хорошая компания, исправно платит. Я вот хочу взять кредит инвестировать в эту компанию. За счет прибыли за год я погашу кредит, а потом буду получать проценты».

Уважаемые инвесторы! Меня такие высказывания повергают в откровенный ужас. Как можно только по прибыли оценивать риски вложения в компании? Разве опыт МММ ничему наш народ не учит? А история, как известно, имеет свойство повторяться. Но, с другой стороны, почему я так низко оцениваю Mill Trade, а компанию Panteon Finance – достаточно высоко? И как можно отличить надежную инвестиционную компанию от ненадежной? Настало время объяснить подробно мои критерии, которыми пользуюсь при оценке и анализе компаний. Такие же критерии может каждый использовать при принятии решения об инвестировании. И я рекомендую настоятельно это делать всем и всегда.

Система оценки

При оценке инвестиционных компаний я использую специальную систему баллов. Если рассматриваемый вопрос внушает доверие, я ставлю один балл, а если доверия к информации нет или просто отсутствует, то я ставлю «ноль». В некоторых случаях, если в рассматриваемом вопросе у компании высокие достижения, то я могу на мое усмотрение поставить два балла. Например: отсутствуют какие бы то ни было сведения о регистрации компании. Ни в СНГ, ни офшорах. Это, безусловно, ноль. Если регистрация в офшорах, то это один балл, а если в СНГ или России - то два балла.

Итоговая оценка инвестиционной компании складывается из оценок по трем направлениям, каждый из которых содержит блок из пяти параметров:

  • Компания: история компании, ее регистрация, наличие лицензий, регистрация представительств и офисов, наличие личного кабинета и интерфейс веб-ресурса.
  • Инструменты: способы пополнения и вывода денег, минимальная сумма инвестиций, число инвестиционных инструментов, отчетность и прозрачность, доходность инвестиционных инструментов и их особенности.
  • Авторитет: узнаваемость бренда и пиар, награды компании, отзывы в сети, личная оценка.

История компании

Это важнейший параметр при оценке инвестиционной компании. Крупные и уважающие себя компании, как правило, имеют богатую историю и ее не скрывают, поскольку прятать им нечего. Сомнительные инвестиционные компании, типа HYIP проектов и пирамид свою историю стараются не афишировать, потому что у многих проектов она просто отсутствует. Некоторые сомнительные компании могут использовать легенду типа «собрались три трейдера и чтобы не делиться с брокером решили открыть свою компанию» или «сделки так проходят эффективнее, поэтому решили самостоятельно работать». В ряде случаев консультанты могут говорить в беседе, что история не важна, однако, все здравомыслящие люди понимают, что это совсем не так. Отсутствие истории говорит о ненадежности компания и это относится к неторговым рискам. Ниже для примера приведена страничка одного из таких проектов.

kuda bez riska vlozhit dengi 1

Регистрация компании

Это второй важнейший признак, который лежит в основе системы оценки надежности компании. Не вызывает сомнений, что если компания серьезная, то вопрос ее регистрации даже не стоит. Редко кто в здравом уме отдаст под процент деньги совершенно незнакомому человеку. Подавляющее большинство несет деньги в банк или другую организацию, которая дает гарантии сохранности и имеет регистрацию. Безусловно, необходимо делать скидку на неурегулированность Российским законодательством рынка Форекс и поэтому подавляющее число брокерских компаний регистрируются в офшорах и свои действия объясняют именно этим (см. Валютный рынок Форекс – первое знакомство).

В целом, факт наличия регистрации придает проекту надежность, поскольку компании необходимо собирать документы, нанимать юристов, платить деньги, посещать представительство, получать лицензии на определенные виды финансовой деятельности. Кроме того, в некоторых оффшорных зонах деятельность на рынке Форекс контролируется своими регуляторами, которые предъявляют иногда очень жесткие требования к компаниям, осуществляющим услуги на рынке Форекс. Так, «Пантеон Финанс» зарегистрирован в оффшорной зоне Белизе, где к брокерам предъявляются жесткие требования со стороны ISFC, а также действует специальная программа по противодействию отмыванию денег, которые получены преступным путем. Возможно, поэтому брокерская компания Panteon Finance работает и развивается до сих пор, а VladimirFX давно уже скрылся с деньгами вкладчиков. Ведь последний не был нигде зарегистрирован, а все только обещал это сделать.

Кроме регистрации компании я проверяю обычно регистрацию домена, владельца, время существования. Это очень важная информация. Если доменное имя зарегистрировано за текущими владельцами давно, то навряд ли они мошенники, а если домен совсем недавно зарегистрирован, то выводы о надежности компании сделать нельзя, пока не пройдет определенный временной период.

kuda bez riska vlozhit dengi 2

Наличие лицензий

Этот важный признак уже описан частично выше. Лицензия — это специальное разрешение на ведение конкретного вида деятельности. Ее получение без регистрации и выполнения определенных требований лицензиатом просто невозможно. Лицензия, при условии ее подлинности означает, что специализированная организация проверила компанию на соответствие требованиям. Опять же, получение лицензии требует определенных денежных затрат. Например, в Белизе для получения лицензии форекс-брокера необходимо:

  • иметь уставной пакет документов и капитал не менее $100 000;
  • директор компании обязан посещать офис в Белизе;
  • капитал компания в размере не менее $100 000 вносит в местный банк;
  • внести безвозвратно взнос $55 000 в международный центр финансовых услуг;
  • пройти тщательную проверку.

Все это требует организационных и финансовых затрат. Именно по этой причине не было лицензий у таких «лохотронщиков» как Vladimir FX и KLOSS PAMM. И не будет, соответственно, у их последователей и новых сомнительных проектов.

Кроме лицензий на брокерскую деятельность необходимо наличие сертификатов и лицензий от регуляторов. И чем ранг регулятора выше, тем компания надежнее. Например, лицензия ЦРОФР или ЦРФИН (некоммерческой Российской организации), это всего лишь незначительный плюс, в то время, как лицензия от Европейского регулятора - показатель высокой надежности.

kuda bez riska vlozhit dengi 3

Представительства и офисы

Это показатель, в значительной степени снижающий неторговый риск в отношении брокерской компании, поскольку добросовестный брокер открыт всегда для своих клиентов и постоянно расширяет свои представительства и офисы. Ему незачем прятаться от собственных клиентов, ведь публичность и прозрачность компании играет ему на руку и привлекает новых клиентов.

Например, брокерская компания «Альпари», которая имеет представительства на сегодняшний день в шести странах СНГ, а также несколько десятков офисов на территории России и несколько подразделений за рубежом. Или брокер «Форекс Тренд» имеет восемь офисов в Украине, шесть офисов в России и один в Словакии. Брокер «Пантеон Финанс» имеет один в Украине и один в России. При этом все адреса офисов и представительств можно найти на сайтах брокерских компаний.

kuda bez riska vlozhit dengi 4

Однако, существуют компании, которые имеют представительства, но их не афишируют. Например, компания Forex MMCIS кроме Москвы, имеет офисы во многих городах России, но информации об этом вы на сайте не увидите. Собирая информацию о посещении офисов воедино из отчетов коллег и тот факт, что адреса офисов не афишируются, я лично делаю вывод, что это делается для привлечения большего числа вкладчиков, однако, не для прозрачности. В таких компаниях лучше и не спрашивать «куда вложить деньги?». Ответ будет очевиден!

Личный кабинет и интерфейс веб-ресурса

Несущественный, но обязательный признак. Ведь по дизайну сайта компании, личного кабинета и интерфейса брокерской компании можно также сделать определенные выводы. Как правило, в серьезных компаниях сайт и личный кабинет инвестора максимально информативен. Этим брокер старается обеспечить максимальную прозрачность инвестиций в свои проекты.

Рисковые компании, наоборот, информацию от инвесторов скрывают, стейтменты и графики не предоставляют. Например, в проекте Vladimir FX мы видели лишь результат за месяц. И никаких подробных отчетов. Аналонично и с Mill Trade. Только результаты месяца. Правда, в последнее время и только своему клиенту стали доступными истории сделок за месяц. О какой прозрачности можно говорить, когда информация клиентам предоставляется только задним числом? При этом нет никаких достоверных доказательств, что стейтменты не «нарисованы» в компании. Нельзя даже сравнить с тем же брокером «Альпари», в которой личный кабинет наиболее информативен из всех, что я видел.

kuda bez riska vlozhit dengi 5

kuda bez riska vlozhit dengi 6

Относительно дизайна веб-ресурса. По нему можно тоже сделать определенные выводы. Если, к примеру, сравнить дизайн сайта «Альпари» «Форекс тренд», то вторая компания хотя и относится к одному из флагманов рынка, но до сих пор по непонятным мне причинам имеет один из самых плохих интерфейсов и один из наиболее неудобных личных кабинетов. А, например, дизайн сайтов брокеров Милл Трейд и Форекс ММСИС практически один в один, просто братья-близнецы.

Варианты пополнения и вывода денежных средств

Как правило, в подавляющем числе инвестиционных проектов, куда можно инвестировать свой капитал, доступно большое количество способов для ввода и вывода денежных средств. Здесь и системы электронных платежей и QIWI и оплата с карты, и банковские переводы. Однако, не так все просто, как кажется на первый взгляд. В современных реалиях существует множество различных систем электронных платежей и «серых» в том числе. Поэтому разнообразие возможных вариантов еще не является показателем.

Я лично в первую очередь обращаю внимание на наличие у компании раскрученных и авторитетных систем пополнения счета, которые имеют регистрацию в России, таких как Qiwi, «Яндекс деньги». Положительным признаком является также возможность приема денежных средств через систему платежей Webmoney (см. Экскурс в мир WebMoney). По неофициальной информации эта электронная система расчетов с сомнительными и HYIP проектами не работает (например, Webmoney в списке пополнения Forex MMCIS и Mill Trade отсутствует, а вот у «Форекс Тренд и «Альпари»» имеется).

Хорошим признаком надежности компании является наличие возможности осуществлять прямые валютные переводы через банки. Однако, в этом случае нужно внимательно отслеживать куда денежные средства перечисляются. Например, если вы захотите осуществить перевод денег в MMCIS через банк, то вас отправят на «корявый» левый сайт, при этом вас ознакомят с публичной офертой очень сомнительного вида и содержания. Так называемый «Договор на предоставление услуг по доступу к финансово-информационной системе» с компанией «Капитал-ворк», которая обязуется предоставить инвестору доступ к финансово-информационной системе, у любого грамотного юриста вызовет шок.

В договоре под финансово-информационной системой понимается «подборка аналитических материалов, новостей, курсов валют, консультационных услуг и другой информации, которая доступна Клиенту в его личном кабинете на сайте инвестиционной компании. Ну так причем здесь тогда банковский перевод? Если вы посмотрите на бланк квитанции, который выкатывает система, то увидите, что они предлагают перечислить деньги не в банк, а напрямую в компанию ООО «Капитал ворк». Это означает, что ООО «Капитал ворк» выступает «прокладкой» и с банком вы не имеете никаких дел. Совершенно иначе обстоит дело с компанией «Альпари», где валютный перевод напрямую осуществляется на валютный счет компании в банке.

Также должны насторожить схемы перечисления денег, такие как в «Форекс Тренд». Их собственная система X-Change, обслуживающая «Форекс Тренд» и брокерскую компанию «Пантеон финанс», предлагает клиентам перечислять денежные средства на банковскую карту физического лица, а зачисление производится по «специальному» курсу. Это, конечно, не критично, но все-таки и не сверх надежно!

Минимальная денежная сумма для инвестирования

Жестко ограниченный минимальный размер инвестиционных вложений может быть как положительным, так и отрицательным признаком. Я при оценке компаний считаю его отрицательным, поскольку в установлении ограничения на минимальные суммы инвестиций я усматриваю попытку компании состричь с клиента побольше денег, который еще лишь думает, куда эти деньги вложить.

Как правило, инвестору в обмен на обещание стабильной и хорошей прибыли, предлагается внести значительную денежную сумму. Так, в Mill Trade порог входа в инвестиционную программу «Золотая 7» составляет $300, а в Mill Invest - «всего» $3000, и за это компания гарантирует доходность в 7% в месяц вне зависимости от доходности инвестиций трейдера. То есть, компания играет фактически на жадности клиентов. Инвестора подталкивают собрать и отдать в управление, возможно, последние сбережения. В Forex MMCIS инвестору предлагается передать в управление значительно большие денежные средства. Так, в зависимости от «класса» инвестора, требуется внести денежную сумму от $10000 до $50000. К примеру, Константин Кондаков, в управление берет только суммы от $50000.

Однако, с другой стороны, это не всегда является показателем сомнительности компании. Действительно, некоторые инвестиционные продукты имеют высокий порог входа. Например, некоторые структурированные продукты компании «Альпари» доступны только инвесторам со свободным капиталом 250 тысяч — 1,0 млн. рублей.

Значительная сумма первоначального вложения также может быть обусловлена требованиями регулятора, юрисдикцией компании или внутренней политикой. Так, представитель FxOpen минимальный порог в $300 объясняет следующим образом: «для торговли на финансовых рынках необходимо гарантийное обеспечение каждой торговой сделки. И чем обеспечение больше — тем меньше риск, с которым трейдер сталкивается. Мы пропагандируем рациональный и подход консервативный, и настоятельно рекомендует своим клиентам не рисковать. А маленький депозит— это большой риск, поскольку у Вам права на ошибку, по сути нет, а такого быть не должно. Работая с депозитом от $300, имеется возможность торговые риски снизить и иметь, при этом, достаточный запас прочности».

Логично! Непонятно только, причем здесь инвестиции в ПАММ счета, я же не собираюсь торговать сам?  Ну да ладно. Каждый сам принимает решение.

Число инвестиционных инструментов

На мой взгляд, достаточно показательный признак мошеннической компании. Как правило, «одноразовые» проекты предлагают всего один инструмент. Например, предлагается денежные средства передать в управление одному или нескольким супер трейдерам (зачастую инкогнито), принять участие в общем финансировании кредитовании, купить один квадратный метр в строящемся жилье, приобрести бриллиант, на который будут начисляться в дальнейшем проценты, вложить деньги в сверхзвуковую канатную дорогу и множество других. Обычно это является прикрытием для обычной пирамиды по сбору денег. А через некоторое время проект закрывается, естественно, без возврата инвестиций.

kuda bez riska vlozhit dengi 7

kuda bez riska vlozhit dengi 8

kuda bez riska vlozhit dengi 9

Чем же надежные компании отличаются от мошенников? Все очень просто, они имеют несколько различных финансовых инструментов для инвестирования. Так, в «Альпари» - это ПАММ портфели и ПАММ счета, возможность самостоятельной торговли, структурированные продукты, бинарные опционы. У брокера «Пантеон Финанс» - это ПАММ фонды, ПАММ счета, инвестиции в искусство. Ведь лицензию на торговую платформу Metatrader не получишь просто так и мошенникам это не светит, или же требует значительных денежных затрат, отчего они на ближайшие 2-3 года после открытия становятся условно надежными (ведь нужно отбить вложенный капитал) (см. Подробно о торговом терминале Meta Trader 4: где загрузить, как установить, как настроить демо-счет). Я думаю, принцип вам понятен.

Прозрачность и отчетность компании

Здесь практически нечего и сказать, критерий четко говорит сам за себя. В открытых, хороших и надежных инвестиционных компаниях, или в тех, которые, по крайней мере, стремятся быть таковыми, все финансовые инструменты имеют графики, листинг сделок, мониторинг счетов, таблицы, офлайн и онлайн отчеты для инвестора. В сомнительных проектах отчетность, как правило, минимальна или вообще отсутствует. Иногда клиентам предоставляются простые отчеты по торговым сделкам за месяц, которые легко подделать. Это делается для того, чтобы клиент не успел сориентироваться вовремя и быстро вывести капитал.

Доходность финансовых инструментов

Критерий, который необходимо оценивать трезво и критично. Многие инвесторы, ведомые алчностью, ведутся на гарантированные проценты, которые якобы достигаются за счет стабильной и прибыльной торговли привлеченных трейдеров, или из-за «уникальности» финансового инструмента. Уже говорилось, что инвестиционная программа Mill Invest в компании Mill Trade гарантирует трейдеру доходность 7% в месяц на вложенный капитал вне зависимости от успешности его торговли.

Однако, чем такие гарантии обеспечены, четко не объясняется. Так, индекс TOP-20 с начала проекта приносит прибыль ежемесячно на уровне 7-10%. Но законы рынка свидетельствуют, что настолько стабильной торговли практически не бывает. Даже с учетом диверсификации по трейдерам, нельзя всегда иметь только прибыль. В таких случаях следует не забывать, что прибыль в таких случаях в первую очередь обеспечивается за счет привлечения новых клиентов. И когда число «успешных вкладчиков», выходящих в торговле безубыток, станет больше численности новоприбывших трейдеров (инвесторов), кормить первых инвесторов, которые свои депозиты вывели и живут лишь на проценты, будет некому. Компания соскамится и поэтому основная цель инвестора — распознать признаки надвигающегося скама и успеть вывести свои деньги.

Другой пример — компания, которая продает бриллианты и потом на них начисляет инвестиционный доход (проценты). Обалденная схема. Почему же ювелирные салоны прибыль на украшения не начисляют? Все бы тогда были богатыми. А все объясняется очень просто. Бриллианты продаются по цене, завышенной в несколько раз, а «прибыль» фактически «начисляется» из денег, вложенных инвестором. Таким образом, стабильная и высокая доходность не является признаком надежности компании, а, скорее наоборот, и это вас должно настораживать. Никакие инвестиционные инструменты, даже очень надежных и серьезных компаний, постоянной доходности не дают, а подчиняются рыночным законам с присущими им падениями и взлетами.

kuda bez riska vlozhit dengi 10

Награды инвестиционной компании

Обычно награды присуждаются авторитетными участниками финансовых рынков либо в результате голосования. Это положительный знак. Однако необходимо учитывать реалии современной жизни, в которой все продается и покупается. И награды в том числе. Нужно внимательно анализировать, кем награда выдана, уровень награды. Например, ценность награды какого-нибудь журнала несравнима с ценностью награды, которая присвоена компании на авторитетной международной выставке.

Узнаваемость бренда компании и пиар

На мой взгляд, один из значимых критериев. Узнаваемость бренда тоже достигается непросто, поскольку на пиар необходимо большое количество ресурсов. Поэтому о «лохотронах» мелкого пошиба зачастую никто не слышал, кроме как из сети интернет. Более «крупные» HYIP проекты обклеивают маршрутки, развешивают баннеры, заказывают в сети интернет контекстную рекламу. Но самые надежные инвестиционные компании используют методы «белого» пиара — спонсирование спортивных команд и мероприятий, создание благотворительных фондов, меценатство, участвуют в телевизионных программах, в частности, на финансовых каналах.

В некотором роде по типу используемого пиара можно также прогнозировать стабильность компании. Например, даже скандальные компании, такие как MMCIS, на которых много компромата, часто светятся в видеосюжетах и обзорах, а это значит немало. По крайней мере, вряд ли в ближайшем будущем эта компания закроется, иначе, зачем бы она тратила деньги на сюжеты и пробивалась на дорогие телевизионные каналы. Правда, здесь есть свои подводные камни, и вы понимаете, о чем я, но жизнь покажет, что будет дальше.

Отзывы в сети интернет

«Прикладной» признак надежности. Любой информационный шум в интернете легко создается за деньги. Уже не редкость информационные войны между брокерами. Одни пишут хвалебные отзывы, другие негативные. Нечасто появляются заказные посты «антипиара». И не только посты, а даже сайты, которые используются для разоблачения или очернения компаний. Иногда информации в сети настолько много, что инвестору очень тяжело сформировать правильное мнение о компании. Поэтому без оглядки доверять комментариям не стоит, но и нельзя ее не учитывать.

Связь с другими компаниями

Одни инвестиционные компании уходят с рынка, другие приходят. И часто получается, что прошлые и новые участники рынка между собой связаны. Например, после появлении на рынке Mill Trade, она сильно «засветилась» - в исходном коде сайта обнаружили Qiwi-кошелек брокера MMCIS, а почтовые рассылки клиентам приходили с ящика Mill Trade, однако от имени Константина Кондакова, который является основателем брокера Forex MMCIS Group. Это бросает сразу же тень на компанию «Милл трейд» и дает веские основания полагать, что эти компании между собой связаны.

Также очень подозрительно выглядела сделка по покупке компанией «Пантеон Финанс» форума Procapital.ru у соскамившейся BroCo, закрывшейся после возбуждения уголовного дела против нее с обвинением в мошенничестве.

На сегодняшний день, ярким примером тесного сотрудничества брокерских компаний является союз «Форекс Тренд» и «Пантеон Финанс». В этом союзе, «Пантеон Финанс» арендует у «Форекс Тренд» торговую платформу Meta Trader. В случае банкротства «Форекс тренд» «Пантеон Финанс» останется без рабочих инструментов. И хотя «Пантеон» гарантирует в этом случае возмещение убытков, шансы здесь 50/50, так как капитализация брокера «Forex Trend» значительно выше. Хотя замечу, в настоящее время «Пантеон Финанс» могу охарактеризовать только с положительной стороны.

Личная оценка

Моя оценка складывается из совокупности описанных выше признаков, личного опыта общения и работы с компаниями, субъективных ощущений и вероятных прогнозов развития ситуации. У каждого здесь своя оценка.

Вот, пожалуй, и все. Все критерии у вас перед глазами. Я считаю, что они помогут инвестору правильно выбрать компанию, в которую можно инвестировать свой капитал с минимальными рисками. И даже если вы предпочитаете высокий риск, эти критерии помогут вам правильно выбрать момент входа и выхода в проект. Не забывайте о диверсификации! Всем удачи!