Как взять выгодную ипотеку в перечне предлагаемых кредитным рынком

О том, как взять выгодную ипотеку, пишут много. Пишут статьи рекламного характера, пишут аналитику (по спросу), еще пишут просто о наболевшем.

Цель сегодняшнего обзора заключается в информационной подготовке потенциального заемщика к тому, какую ипотеку выгоднее взять.

Анализ личных возможностей

А начать стоит с анализа своих возможностей и оценки реального состояния семейных доходов. Ведь разумно сокращать расходы, в случае оформления долгосрочной ипотеки, заемщику придется не только личные, но и всех членов своей семьи. Не факт, что со временем будет возможность прибрести жилье без привлечения кредитных ресурсов. На сегодняшний день состояние российской экономики лишает своих граждан таких надежд, обесценивая их сбережения и не компенсируя на вкладах потерь в результате инфляции.

Поэтому путь один: для создания комфортного проживания уже сегодня необходимо задуматься, как взять выгодную ипотеку. Во всем мире ипотечное кредитование признано очень актуальным и действенным механизмом при решении жилищных проблем, теперь и Россия не является исключением. Решаясь на получение ипотечного кредита нужно помнить, что заемщика долгие годы будут сопровождать не только чувства ответственности и дискомфорта в связи с долговыми обязательствами. На противоположной чаше весов будут благодарность семьи, ликвидная собственность и наследство для будущих потомков. А с момента получения ипотеки создаются благоприятные условия для дальнейшего проживания всех членов семьи.

Определение выгодной ипотеки

Чтобы найти, какую ипотеку выгодно взять, нужно определиться, какие ключевые моменты при оформлении должны быть необходимы для конкретного заемщика. Это могут быть:

  • короткие сроки кредитования (с целью экономии средств на уплату процентов);
  • длительные сроки кредитования (с целью уменьшения ежемесячного платежа для сохранения статей расходов на семейный бюджет);
  • предоставление кредитору минимума обязательств (с целью сокращения времени на оформление кредита);
  • и другие.

Общим показателем при определении, какую ипотеку выгоднее взять, является показатель эффективной процентной ставки, установленной ниже, чем средние показатели на рынке ипотечных кредитов.

Поэтому, даже если дело не терпит отлагательства и надоело тесниться в маленькой квартире или жить вместе с тещей, не спешите оформить кредит с минимумом обязательств. Просчитав два варианта в разных банках, можно с удивлением выяснить, что переплата в первом за 15 или 20 лет как раз и выльется в стоимость новенькой иномарки.

Какие банки в приоритете

Мнение специалистов однозначно: крупные банки-монополисты могут сделать лучшие предложения, как взять выгодную ипотеку. Их прибыль формируется от объемов реализованных кредитных ресурсов, поэтому процентные ставки и комиссионные услуги поддерживаются на невысоком, по сравнению с другими банками, уровне. Даже, в случае отсутствия средств на первоначальный взнос, такие банки могут не увеличивать ставки по кредитам и услугам. Но исключать из списков потенциальных кредиторов банки, недавно получившие лицензии, не стоит: здесь могут быть интересные рекламные акции и предложения, направленные на привлечение новых заемщиков и своей рекламы на ипотечном рынке.

Как не заблудиться на рынке ипотечных кредитов

Даже для специалиста, работающего в сфере экономики, необходимо какое-то время, чтобы оценить предлагаемые варианты и определить, какую ипотеку выгоднее взять. Поэтому, если нет уверенности в правильности собственного выбора, можно обратиться к кредитным брокерам. Владея информацией о состоянии ипотечного рынка и действующих предложений, оперируя возможностями и пожеланиями заемщика, брокер вполне оправдает свое комиссионное вознаграждение. Именитые брокеры работают в партнерстве с банками, которые делают клиентам скидки и поблажки в виде снижения стоимости комиссий или процентных ставок.

По действующим кредитам через них же можно осуществить рефинансирование: переоформить кредит в другом банке — с более выгодными условиями.

Чем обернется переплата по кредиту в будущем

Когда заемщик получает график платежей с указанными в конце списка суммами по предстоящим платежам за весь период — его одолевает страх, ведь суммы в конце расчета указаны немалые.

Поэтому стоит привести пример:

“В 2005 году родители решили уступить квартиру из трех комнат в областном городке своему сыну; взамен оформили себе ипотеку в Сбербанке на 10 лет и купили домик в пригороде за вполне доступную цену, собираясь выйти на пенсию и заниматься на природе любимым садоводством и внуками. Покупая домик, в договоре указали его нуждаемость в ремонте и, соответственно, в меру сил и доступных возможностей потихоньку превратили его в совершенство. Кредит погасили раньше на три года, так как оговаривали специальные условия без применения штрафных санкций к раннему гашению. На момент гашения последнего взноса, рыночная стоимость домика превысила все затраты по кредиту и ремонту дома на 300 тыс. рублей”.

Вывод: бояться ипотеки не нужно по одной простой причине — цены на жилье постоянно растут и прогнозы на будущее не радуют: будут расти и дальше. В Москве, например, стоимость жилья увеличивается на 100 и даже больше процентов в год. Поэтому вложение в недвижимость является аргументом к тому, чтобы взять выгодную ипотеку.

Заключительные советы

Определяясь, какую ипотеку выгоднее взять, придерживайтесь примерного плана:

  • не спешите (выбирайте самый подходящий для себя вариант);
  • сделайте предварительный расчет (чтобы оценить свои возможности);
  • изучайте условия и задавайте вопросы специалистам банка;
  • подберите брокера (желательно по рекомендациям знакомых), если одолевают сомнения по поводу собственных решений.

При соблюдении всех перечисленных советов вы выберете правильное течение в океане кредитных предложений российских банков.

Рекомендую посмотреть видео: как взять ипотеку выгодно?