Как выбрать потребительскую кредитную программу?

Если вы решили взять кредит на те или иные цели, то вам придется уделить некоторое время выбору оптимальной кредитной программы. Ведь от формата займа и банка-кредитора в дальнейшем будет зависеть ваша "жизнь взаймы". Так давайте же разберемся, как выбирать потребительский кредит.

Цена вопроса

Никто не станет оспаривать простую истину, что выгодный кредит, прежде всего, должен быть дешевым. Это важнейший критерий, которым руководствуется большинство людей, выбирая кредитный продукт. При этом заемщик должен помнить, что не только проценты по кредиту будут опустошать его кошелек. До половины общей цены кредита могут забирать дополнительные комиссии и различные сборы. Именно из-за этого кредит с более высокой процентной ставкой, как это ни парадоксально звучит, на самом деле может оказаться выгоднее. Для того чтобы сравнивать кредитные продукты "на равных" нужно выяснить полную стоимость каждого из них.

Стоимость займа определяется некоторыми условиями, которые вы выбираете. Так, проценты по кредиту находятся в прямой зависимости от валюты и срока его погашения. Для валютных займов процент погашения будет меньше, чем для рублевых, а долгосрочные кредиты обойдутся вам дороже краткосрочных. Задумываясь о том, где лучше взять потребительский кредит, прежде всего обратите внимание на тот банк, где вы уже обслуживаетесь, к примеру, получаете заработную плату или открыли депозитный счет. Как правило, своим действующим клиентам банки предлагают более выгодные условия кредитования, меньшую процентную ставку и сниженную единоразовую комиссию при выдаче займа.

Таким образом, получается, что на первом этапе очень важно определить цену кредита.

Цель кредитования

Вторым важнейшим критерием является цель займа. Существует несколько разновидностей потребительских кредитов.

Первая и наиболее распространенная - срочные кредиты на любые цели. Это когда вам выдают некую сумму наличными или деньги перечисляют на ваш счет, и вы тратите их туда, куда считаете нужным.

Классический потребительский кредит вы сможете получить в Банке Москвы. За 22% годовых вы можете взять до 1 млн. рублей или за 19% - эквивалент 1 млн. рублей в евро или долларах. За выдачу такого кредита взимается единоразовая комиссия в размере 3 тысяч рублей. Это сравнительно выгодные условия, однако здесь есть одно но - заемщик должен будет привлечь двух поручителей, а также застраховать свою жизнь и трудоспособность в "Московской страховой компании".

Райфайзенбанк предлагает своим клиентам воспользоваться программой "Персональный кредит", по которой можно взять 450 тысяч рублей на срок до 3 лет, заплатив при этом 25,9% годовых. Единоразовая комиссия при этом отсутствует, но каждый месяц от суммы кредита приходится уплачивать 0,39%, т.е. к годовому проценту прибавляется еще 4,68%, в итоге стоимость кредита составляет 30,58% годовых.

Один из вариантов получения денег на любые цели - оформление кредитной карты. Ее выгода в том, что она позволяет просто брать краткосрочные займы (до 30 дней), в случаях, когда есть необходимость что-либо купить. Кредитные карты оформляют почти все банки России, которые работают с физическими лицами.

Порой банки предлагают потребительские кредиты под конкретные цели. К примеру, займ на образование, на приобретение каких-либо товаров, на отдых, ремонт, медицинское обслуживание и т.п. Обычно такие кредитные программы реализовываются совместно с компаниями партнерами, выполняющими соответствующие услуги и продающими товары. При этом некоторые программы предлагают продление срока выплаты за счет погашения только процентов и/или предоставление скидок при оформлении кредита.

Деньги чаще всего переводятся банком напрямую предоставляющей услуги/продающей товары компании. Впрочем, неиспользованный остаток можно получить на руки и использовать по своему усмотрению. Основным преимуществом таких кредитов является простота и скорость их оформления. Подобные кредитные линии есть у Сбербанка, "АК Барса", Промсвязьбанка, Россельхозбанка и других.

Если вы думаете о том, где лучше взять потребительский кредит на покупку недвижимости или автомобиля, то разумнее всего будет воспользоваться соответствующей авто кредитной или

По каким критериям банки оценивают платежеспособность заемщика?

Еще одним важнейшим моментом выбора кредита является оценка своих возможностей и привлекательности для банка в качестве заемщика. Это можно сделать заранее, ознакомившись с требованиями, которые практически все банки выдвигают к заемщикам. У некоторых банков эти требования более мягкие, у других - более жесткие. К решающим факторам оценки платежеспособности относятся:

  • стаж работы заемщика на текущем предприятии;
  • характер дохода (белая или серая зарплата);
  • возраст заемщика (в группе риска люди моложе 21-25 лет и старше 55-60);
  • прописка и фактическое место жительства;
  • место работы и должность (в группе риска риэлторы, юристы, работники сферы обслуживания).

Нередко для получения кредита заемщику необходимо будет заручиться поддержкой одного или нескольких поручителей.

Выбираем банк и подаем заявку

Мы уже разобрали большую часть ответа на вопрос: как выбирать потребительский кредит, осталось лишь выбрать банк и подать заявку на тот или иной вид кредита.

Выбирая банк, отдавайте предпочтение тем учреждениям, которые находятся близко к вашему рабочему месту или дому, а также не слишком перегружены посетителями. Тем самым сотрудничая с банком, вы будете экономить время. Особенно это касается решения вопросов, которые могут возникнуть при выплате кредита. Также уделите внимание изучению способов погашения займа, ведь вам придется ежемесячно его выплачивать. На сегодняшний день их существует довольно много. Вы без труда выберете тот, который будет наиболее удобен.

Подать заявку на кредит можно разными способами, которые в основном зависят от целевого назначения займа. Так, экспресс-кредит на покупку товаров или услуг можно оформить прямо у продавца, в торговом центре, турфирме, магазине и т.п. Также можно обратиться к кредитному брокеру. Здесь вас проконсультируют и помогут получить кредит в сжатые сроки.

А наиболее прогрессивным способом является подача онлайн заявки на кредит. Эта возможность позволяет отправлять запросы одновременно в несколько банков и узнавать решение о предоставлении займа, находясь дома в комфортных условиях.

Ниже видеозапись на тему: Что лучше взять кредит наличными, кредитку или потребительский кредит?