Как успешно проходить банковскую проверку заемщика?

Чтобы получить кредит, каждый потенциальный заемщик проходит так называемый андеррайтинг. Что такое андеррайтинг в кредитовании? Это, по сути, проверка благонадежности и кредитоспособности соискателя займа.

Решающим фактором получения положительного решения по кредиту является соответствие заемщика требованиям банка. Это проверяется на основании данных, которые клиент сообщает о себе во время оформления заявки на кредит и заполнения анкеты заемщика. Каждый банк стремится тщательно проверить эти сведения. Если заявка на кредит интересна банку, то потенциального клиента могут попросить предъявить документы, которые смогут подтвердить личную информацию и предложат пройти собеседование с менеджером по кредитам.

Какую информацию хочет видеть банк?

Проверка платежеспособности заемщика осуществляется автоматически или вручную. В последнем случае клиент вынужден будет собрать и принести менеджеру целый ряд копий документов. Специалисты банка изучат указанные в документах сведения и при помощи определенной методики определят, соответствует он требованиям банка или нет.

Вам как заемщику важно предоставить андеррайтерам максимально положительную информацию о себе. Таким образом, вы ускорите рассмотрение своей кредитной заявки и увеличите максимальный лимит займа, на который вы можете претендовать.

Банковская проверка заемщика проходит тем успешнее, чем более подробной является та самая положительная информация. В справке о доходах указано наименование вашего работодателя, но если у него есть достойный сайт, то укажите его адрес в анкете заемщика. Также общее впечатление о любом человеке украшает наличие высшего образования, это указывает на его серьезность. Если высших образований у вас несколько, то обязательно укажите все ваши дипломы.

Ключевую роль в оценке потенциального заемщика играет материальная сторона жизни. Чем больше имущества принадлежит потенциальному клиенту, тем привлекательнее он для банка. А потому укажите все свое значимое движимое и недвижимое имущество, к примеру: дом, гараж, транспорт, депозиты, ценные бумаги и драгоценные металлы.

Как улучшить впечатление о себе?

Безусловно, стоит указывать максимум положительной информации, но и негативную лучше не скрывать. Если при андеррайтинге выяснится, что вы скрыли некие порочащие вас сведения, то, скорее всего, кредит вы уже не получите нигде. Дело в том, что вас могут внести в "черные списки", которыми обмениваются кредитные организации.

Любая проверка платежеспособности заемщика проходит быстрее и успешнее при наличии положительной кредитной истории. Правда бывает и так, что банк, где вы ранее кредитовались, не передал сведения о вас в бюро кредитных историй, а значит, предыдущий ваш опыт может остаться без внимания. В таком случае вы можете сами запросить историю ваших платежей по предыдущему кредиту и приложить ее к вашей заявке на кредит.

Аккуратные и своевременные коммунальные платежи или положительное состояние вашего счета в телефонной компании также могут сыграть вам на руку. Хорошо, если у вас подключен какой-то особый дорогой тарифный план и срок обслуживания достаточно долгий.

Если по какой-то причине вам каждый раз отказывают в выдаче кредита (к примеру, некие особенности биографии или "некрасивая" кредитная история), то можно обратиться к кредитному брокеру. Поскольку банковская проверка заемщика проходит по определенным правилам, а не из личных антипатий к конкретному лицу. То вполне вероятно, что брокеру удастся придать вам надежности, не нарушая при этом закон.

Как сделать собеседование с кредитным менеджером успешным?

Еще одним важным этапом андеррайтинга является собеседование с кредитным менеджером. Представитель банка должен по этому разговору оценить вашу ответственность и надежность. Таких сотрудников нередко обучают приемам "визуального андеррайтинга", т.е. они умеют оценивать человека по его внешнему виду и поведению во время разговора. Такая оценка строится на простых правилах.

Первое правило старо как мир - встречают по одежке. Отправляясь на собеседование, позаботьтесь о том, чтобы ваш вид был респектабельным и солидным. Старые поношенные или грязные вещи вряд ли добавят вам очков. Также банковские клерки научены обращать внимание на такие детали, как лексика, наличие и содержание татуировок и даже присутствие под ногтями грязи;

Второе правило - уверенность в себе. Многие потенциальные заемщики на подобных встречах чувствуют себя неуверенно и нервничают из-за боязни отказа. А вот служащий банка такую нервозность может воспринять, как желание обмануть, или скрыть что-то. Не нужно нервничать, вы не на суде и приговор выносить вам никто не будет. Если все, что вы о себе сообщили правда, то вам нечего бояться.

Третье правило - говорите твердо, уверенно и последовательно. В некоторых банках во время собеседования используют "голосовой анализатор", который выступает в качестве своеобразного детектора лжи. Просто учтите это, но нервничать из-за этого не стоит.

Автоматические программы отсева

Что такое андеррайтинг в кредитовании? Это еще и полностью автоматизированные системы оценки потенциальных заемщиков. Их чаще всего используют при экспресс-кредитовании и иначе называют скорингом. Его можно сравнить с тестом, где за каждый ответ клиента ему начисляют некое количество баллов, после чего результаты обрабатываются автоматически.

Скоринговые системы работают на основе анализа уже имеющихся данных о схожих заемщиках. Если в анкете соискателя имеется сразу несколько негативных (по установке программы) характеристик, то она просто выдаст отказ. Кстати размер заработной платы некоторыми скоринговыми программами даже не учитывается, они используют при этом свои данные о средней заработной плате на местном рынке труда.

Скоринг имеет одно неоспоримое преимущество - это быстрый результат. Но нередко из-за обезличенности, программа может выдавать необоснованные отказы. Потому если скоринг вы не прошли, это не значит, что вы не сможете получить кредит.

Банк устраивает вам экзамен и тщательно проверяет по различным параметрам, прежде чем выдать кредит, но его позицию понять можно - он пытается снизить риск невозврата. Вам же просто необходимо поработать над указанными в этой статье критериями, и вы с легкостью пройдете андеррайтинговую проверку.

Андеррайтер. Подробное объяснение