Как не стать жертвой мошенников, оформляя кредит?

В советское время принципы обеспечения финансовой безопасности можно было выразить одной фразой: "Храните деньги в сберегательной кассе!" Сегодня в сфере финансов все стало намного сложнее, мы не только храним накопленные средства в банке, но и берем у них деньги в кредит. А там где есть деньги, всегда находятся те, кто готов любыми путями их забрать.

Довольно часто кредитные мошенники под видом кредитных брокеров пытаются обмануть россиян. Большая часть их схем довольно типична и основывается либо на доверчивости заемщика, либо на его жажде сомнительной наживы.

В Интернете можно найти массу назойливых объявлений от кредитных посредников различного толка. "Кредит без залога", "Деньги за час", "Помогу взять кредит" и т.п. Такие же объявления встречаются и в газетах с бесплатными объявлениями и на остановках автобусов. Вы должны понимать, что это мошенники.

Какими бывают кредитные аферы?

Мнимая консультация. Суть этой аферы в том, что заплатив небольшую сумму, вы получите распечатку перечня банков и их контактных данных (что можно было бы бесплатно узнать на любом банковском портале в Интернете). Или же вам расскажут об условиях получения кредита, о чем вы бесплатно могли бы узнать на сайте нужного вам банка.

Фальшивые поручители. Заплатив сумму от 5 до 10 тысяч рублей, вы получите поддержку якобы "профессиональных" поручителей, чтобы получить кредит. Ситуация, казалось бы, вполне невинная, однако вам раскрытие обмана грозит черным пятном на кредитной истории. Поскольку такие "поручители" наверняка уже находятся в черных списках финансовых учреждений, то в суде вам почти гарантированно откажут и занесут вас в те же списки.

Фальшивая комиссия. Так называемый посредник подает за вас заявку на кредит в банк и требует за это 10% от кредитной суммы. Посредник расскажет вам, что в получении займа вам помогли, но в действительности вы и сами смогли бы легко получить его.

Фальшивая взятка сотруднику банка. Кредитные мошенники берут у нас некую сумму, которую они якобы отдадут сотрудникам банка как взятку за то, чтобы решение по вашей заявке было положительным.

Использование паспорта. Под видом брокера мошенник якобы формирует для вас кредитную заявку, снимая при этом копию с вашего паспорта (или же просит оставить его на сутки). Ксерокопию паспорта или сам паспорт (например, если он утерян) мошенники используют для того, чтобы оформить на его владельца кредит. Для того чтобы они не смогли это сделать, при потере паспорта эксперты советуют сразу же писать соответствующее заявление в полицию и брать об этом справку.

"Товарная схема". Такие кредитные аферы отличаются тем, что на "жертву" оформляется кредит на товар, мошенник его забирает в обмен на 40-50% стоимости. При этом человека уверяют, что в банке о кредите "забудут". Но в действительности обманутому придется оплатить в дальнейшем всю сумму кредита.

Фальшивый "звонок на работу" и справка о доходах. За определенную сумму посредник сделает вам официальную справку 2-НДФЛ, а если из банка позвонят, то сотрудники фирмы ответят, что вы и в самом деле работаете у них. Однако следует помнить, что при раскрытии этого обмана вас обвинят в подделке документов, а также мошенничестве, что подпадает под действие УК РФ.

Использование ваших документов. На ваше имя кредитные мошенники оформляют кредит, который передается подставным лицам. А вам говорят, что в выдаче кредита отказано. Но через некоторое время банк начинает требовать его погасить. Разумеется можно доказать, что вы не получали деньги, но время и нервы вы при этом потеряете.

Чтобы не стать очередной жертвой мошенников, кредитного посредника необходимо выбирать очень тщательно.

Критерии выбора посредника для получения кредита

Финансовые эксперты выделяют ряд критериев, которые отличают солидную компанию от мошенников.

1. Статус брокера: чаще всего "черные брокеры" работают либо по ИП, либо как частные лица, не регистрируя фирму. Однако при общении они этот факт стараются скрыть, создавая видимость того, что представляют некую компании. Выявить обман просто: "белые" брокеры, как правило, имеют официальный сайт, прямой городской номер телефона и корпоративный адрес электронной почты. Мошенники же пользуются мобильными номерами и электронной почтой популярных поисковых порталов. Однако не руководствуйте только этим критерием, поскольку мошенники могут снять небольшую каморку в недорогом здании и сделать самопальный сайт.

2. Вид рекламы. Настоящие кредитные брокеры, рекламируя свои услуги, выбирают профессиональные Интернет-порталы, радио и печатные издания. А объявления "черных" брокеров можно встретить в газетах с бесплатными объявлениями, на столбах и в спам-рассылках.

3. Партнерские отношения. Официальные кредитные брокеры, как правило, входят в состав Национальной ассоциации финансовых консультантов и кредитных брокеров, имеют соответствующие сертификаты и аккредитованы банками партнерами. Они никогда не станут скрывать названия финансовых учреждений, с которыми сотрудничают и эту информацию можно проверить, обратившись в банк.

4. Предлагаемые услуги. "Белый" брокер не предложит вам оформить поддельную справку о доходах или воспользоваться подставными поручителями. "Черные" же брокеры, по большей части на этом и зарабатывают.

5. Стоимость услуг. "Белые" брокеры берут за свои услуги примерно 2-3% от суммы кредита, максимально - это может быть 5% и небольшая фиксированная сумма. Стоимость услуг, а также комиссия оплачиваются после получения клиентом кредита. У многих кредитных брокеров комиссия вообще отсутствует, поскольку банки-партнеры выплачивают им вознаграждение за работу. "Черные" брокеры берут от 10 до 25% заемной суммы, а за получение кредита в день обращения могут запросить до 50% от суммы кредита.

6. Соблюдение правил. Настоящий кредитный брокер не станет брать у вас личные документы, пока не потребуется предоставить их в банк. У мошенников наоборот практикуется полная передача документов "сотрудникам компании для работы". Риск такой ситуации заключается в том, что на ваше имя могут оформить кредит, а выплачивать его придется вам.

Ниже видеозапись пресс-конференции: "О начале всеукраинской акции "Положим конец деятельности кредитных аферистов!"