Как кредитозаемщик может отстоять свои права?

Как заемщик может отстоять свои права?

Времена "дикого капитализма" в России заканчиваются и если у заемщика с банком возникли разногласия, то он всегда может найти нужную ему поддержку и помощь.

В народе говорят: "Хочешь потерять друга - одолжи ему денег". Нередко бывает так, что во взаимоотношениях кредитора и заемщика возникают проблемы. Но если вы будете строго соблюдать все условия, прописанные в кредитном договоре, и учтете некоторые особенности кредитования, то заемная жизнь будет для вас комфортной. О том, куда жаловаться на банк и как это делать и поговорим.

На что можно жаловаться заемщику?

Те проблемы, которые могут возникнуть у человека до получения кредита можно считать несерьезным моральным ущербом. А вот те, что имеют место после получения денег на руки, могут привести не только к моральным, но и материальным издержкам. Заемщик должен ознакомиться не только с обязанностями, но и со своими правами. Особенно с учетом того, что служащие банка нередко забывают о том, что кредитный договор - это основа взаимодействия обеих сторон, как банка, так и заемщика и оба они имеют свои права.

К примеру, банк может изменять процентную ставку (если такой пункт предусмотрен договором), однако по своему усмотрению он этого делать не вправе. Для того, чтобы такой шаг был осуществлен должны наступить определенные условия. Например, заемщик просрочил регулярный платеж или изменилась ставка рефинансирования.

Самая распространенная проблема заемщиков - это некорректное поведение банковских сотрудников при истребовании долга. Если вы допустили просрочку, то банк имеет право напомнить вам об этом следующими способами:

  • направить по почте письмо;
  • позвонить;
  • прислать коллектора к вам домой.

Но распространять информацию о ваших кредитных взаимоотношениях банк не в праве, т.е., например, сообщать о займе вашему работодателю. Если вдруг такое случится, то вы можете привлечь банковского клерка к ответственности на основании закона о банковской тайне. Нарушитель будет наказан довольно сурово - до 2-х лет лишения свободы.

Если вы систематически допускаете просрочки по выплатам, то банк может переуступить ваш долг специальной коллекторской организации, которая займется взысканием долга. Сотрудники такой фирмы имеют права требовать с вас возвращения только той, суммы, которую вы задолжали банку (с учетом штрафов и пени), но не более того. Заемщик не оплачивает иные издержки, возникшие в связи с его задолженностью кроме тех, что утвердил суд (если мел место иск).

Коллекторы не имеют права применять какие-либо незаконные или некорректные методы истребования долга. Оказывать психологическое давление на заемщика и его родственников, препятствовать его работе и жизни они не в праве. Если что-либо из перечисленного все же имело место, то заемщик может обратиться в суд, чтобы ответчик возместил ему моральный ущерб и тем самым списал ощутимую часть долга (такие случаи уже бывали).

Между заемщиком и банком могут возникать и другие разногласия. Вы должны помнить, что ваши права закреплены Гражданским кодексом РФ, законами "О защите прав потребителей",а также "О банках и банковской деятельности" и другими нормативными документами.

Куда и как жаловаться на банк?

Жалобы заемщика будут зависеть от того, каким было нарушение его прав со стороны банка.

1. Если речь идет об обычном хамстве среди клерков, то можно попытаться описать свою проблему в жалобной книге. Как правило, в любом банке, равно как и в кафе или магазинах есть книги жалоб, куда можно записать свои замечания и предложения. Иногда с этой же целью используют спецбланк для претензий. Если в учреждении к качеству обслуживания клиентов относятся ответственно, то этого шага хватит, чтобы наказали виновного.

2. Книгу жалоб могут предоставить беспрепятственно, но могут и отказать, заявив, что у них ее нет. Тогда жалобы заемщика должны быть направлены руководству банка или его отделения. Следует сразу начинать с этого шага, если со стороны банка имели место нарушения условий кредитного договора.

3. Если вы не смогли отстоять свои права и у руководства конкретного отделения банка, то выясните, где находится головной офис, и попробуйте обратиться туда. Отправьте официальное письмо с описанием вашей проблемы или запишитесь к руководству на прием. Если банк имеет свой сайт, то направьте обращение на адреса электронной почты, указанные там.

4. Если указанные меры не возымели действия, то далее следует отправить свою жалобу в Центральный банк России или его отделение в вашем регионе. Они занимаются контролем работы банковских учреждений и помогают разрешать спорные ситуации между банками и их клиентами.

5. Если же вы увидели серьезный недостаток банковской системы в целом и хотите потребовать глобальных изменений в этой сфере, то вы можете обратиться к депутатам, которые отвечают за банковский сектор. Председатель Комитета по финансовым рынкам и кредитным организациям в Думе Павел Медведев говорит, что на прием к нему часто приходят граждане, которые жалуются на работу кредитных учреждений.

6. Свои идеи относительно усовершенствования банковской системы можно изложить в профессиональных объединениях банкиров. К примеру, Гарегин Тосунян, руководитель Ассоциации российских банков (АРБ) и Анатолий Аксаков, депутат Госдумы РФ и руководитель Ассоциации региональных банков России (АРБР) устраивают приемные дни. Также жалобы граждан принимает Диана Маштакеева - руководитель Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов (АКБР). Неправомерное поведение коллекторов можно оспорить в Ассоциации развития коллекторского бизнеса (АРКБ).

7. Мало кто рискует начинать судебный процесс против банка. Считается, что это дорого, тяжело, долго и непродуктивно. Но ежегодно количество таких прецедентов растет. Один новосибирский банк вынужден был в суде отвечать за беспрерывные звонки с напоминанием о просроченной оплате. Население все чаще высказывает недовольство кабальными условиями, на которых банки выдают кредиты. И, по мнению некоторых экспертов, уровень этого недовольства дошел до того, что в скором времени юристы будут загружены соответствующими обращениями и исками.

При обращении в суд помощником заемщика может стать Роспортебнадзор, который с 2007 года регулярно проверяет деятельность банков на соблюдение ими прав своих клиентов.

Ниже видео: программа "Контуры" - Жизнь взаймы