Ипотека в регионах России

Столичные жители уже давно оценили преимущества ипотечного кредитования и активно приобретают жилье, используя этот ресурс.

А как обстоят дела в регионах? С 2008 года ипотечные банки-монополисты стали активно внедряться в регионы, предлагая кредитные ресурсы провинциальным жителям. Особо привлекательными и активными зонами стали Сибирь и Урал, южные и приволжские районы России.

С чем же связано великое переселение банкиров? А все очень просто: крупные столичные города освоены, все возможные заемщики вовлечены в ипотеку, а кредитные ресурсы не исчерпаны и есть что предлагать региональным заемщикам. Тем более, эксперты утверждают, что потенциальных заемщиков в России более 20% жителей: нуждающихся в улучшении жилищных условий, способных рассчитываться с долгами и исполнять обязательства. Так что работы по развитию ипотеки в регионах у банкиров непочатый край.

Развитие рынка недвижимости в России

Самая дорогостоящая недвижимость после московской, санкт-петербургской и в их областях, зарегистрирована в Сочи, Хабаровске, Екатеринбурге, Иркутске, Казани, Красноярске, Уфе и Самаре. Рост цен на жилье провоцирует обращение граждан за ипотекой, суммы которой год от года становятся выше. Из числа сделок за 2012 год по покупке жилья в России 20% приобретены в ипотеку; а по Москве - это четвертая часть всех сделок, хотя после кризиса пальмой первенства завладела северная Тюмень. Цены на рост недвижимости москвичей совсем не радуют, зато банки постоянно, в больших объемах, реализуют ипотечные программы.

Специалисты выявили интересный факт: региональные жители информированы об ипотечных программах намного больше, чем столичные жители.

Лидеры ипотечных кредитов в регионах

Безусловным лидером ипотеки в регионах, как, впрочем, и в столицах, является Сбербанк РФ, разместивший продажи более чем в шести тысячах пунктов.

Вторая лидерская позиция занята ипотечным банком ВТБ-24, с количеством пунктов около 100.

Активные продажи ипотеки в регионах проводят федеральные банки:

  • ДельтаКредит;
  • Газпромбанк;
  • Росбанк;
  • УралСиб;
  • Райфайзенбанк;
  • ЮниКредит;
  • и другие.

Региональные банки, активно конкурирующие на рынке региональных продаж:

  • МДМбанк;
  • АК Барс (Татарстан);
  • Восточный Экспрессбанк (Дальний Восток).

Как видим, выбор ипотеки в регионах достаточно широк и ничем не отличается от столичного, разве что ценами на жилье и суммами ипотеки. Если уйти от региональных областных и районных городов подальше в глубинку, то можно увидеть, что сельские жители не могут воспользоваться ипотекой по многим причинам. Одна, и главная: низкая степень ликвидности кредитуемого жилья. Банки не хотят рисковать, кредитуя очень отдаленные от мегаполисов объекты и лишая жителей небольших городков возможности прокредитоваться. В другом случае, банки могут предложить кредит с высокими процентными ставками, страхуя этим свои риски.

Особенности ипотеки в регионах

Психология провинциального заемщика при выборе банка для ипотеки нетипична для столичных жителей. Даже если у нового банка будут условия чуть лучше, заемщик все же пойдет в банк, обладающий надежностью и большим стажем присутствия на кредитном рынке.

Южные районы с преобладанием частного жилого сектора нуждаются в кредитах на строительство жилья, сдавая в залог банку свои земельные участки. Но, опять же, банкиры не всегда готовы оформлять ипотеку в регионах, беря в залог загородные участки и жилье.

Источниками финансирования небольших региональных банков являются АИЖК (агентства по ипотечному жилищному кредитованию), выкупающие у банков ипотечные кредиты. Их требования обязаны соблюдать кредиторы и заемщики. А одно из главных и обязательных условий: наличие первого взноса не менее 20% от стоимости жилья, снижает степень риска расходов такой государственной структуры, как АИЖК.

Доходы заемщиков должны быть удостоверены официальными справками от работодателя или по форме, предложенной АИЖК.

Хорошая весть для провинциальных жителей: федеральные банки, работающие с ипотекой в регионах, помогут перекредитовать ипотеку, полученную ранее, предложив лучшие условия и низкие ставки по новому кредиту.

Банки, при оформлении ипотеки в регионах, дают возможность:

  • при проживании в одном регионе, получить ипотеку в другом (в случае перемещений в связи с работой или по другим условиям). В этом случае заемщик получает ипотеку по месту приобретения объекта, там же регистрирует залог;
  • воспользоваться услугами кредитных брокеров для подбора лучшего варианта ипотеки или рефинансировать свои, уже полученные, кредиты.

Хочется обратить внимание, что к выбору брокера следует относиться внимательно: проверить его сертификат и партнерство с банком прежде, чем заключать условия сделки.

Выводы

Хочется отметить, что с ипотекой в регионах дела обстоят не совсем и плохо, как может показаться на первый взгляд:

  • филиалы крупных банков есть почти во всех регионах. Условия ипотеки в них лучше, чем в региональных, ограниченных по ресурсам и возможностям;
  • региональные рынки активно обслуживают сертифицированные брокеры, предлагая подбор хороших вариантов и лучших условий кредитования;
  • жители регионов, работающие в столичных и других городах, имеют возможность получить ипотеку в городах по своему выбору.

Поэтому, учтя свои желания и возможности, заемщик вполне может подобрать для себя вариант ипотеки в своем регионе.

Ниже видео: Ипотека для региональных банков- самоубийство