Ипотека на загородную недвижимость. Условия

Российский кредитный рынок предлагает ипотеку на загородную недвижимость, которая имеет свои особенности и правила.

Приобретение загородных домов, коттеджей и таунхаусов считается не только модным, но и необходимым в силу воздействия определенных условий:

  • плохая экология в больших городах;
  • строительство коттеджных поселков в пригородах;
  • уравнивание цен городского и загородного жилья.

У большинства россиян загородное жилье ассоциируется с богатыми соотечественниками. Честно говоря, так-то это так, но квартиру же в городе средний класс покупает, а почему не задуматься о приобретении загородного жилья с помощью той же ипотеки?

Свой дом и своя земля

Оформление ипотеки на загородную недвижимость отличается от обычной сделки при покупке недвижимости в обычном стандартном многоэтажном доме. Для расчета необходимой суммы кредита нужно, в первую очередь, определиться с ценой дома или коттеджа. А банк должен ее проверить и согласиться или нет. Бывают случаи, когда привлеченные страховщики и банк оценивают объект в разные суммы. Чтобы избежать этой ситуации, привлекать следует страховые компании, работающие с банком в партнерстве. В этом случае согласование цены будет делом банкиров и страховщиков.

Другой особенностью будет то, что при оформлении ипотеки на загородную недвижимость в договоре купли-продажи будет два объекта права:

  • недвижимость (дом, коттедж или таунхаус);
  • земельный участок.

Формирование стоимости на недвижимость зависит от земельного участка, хотя расценок, как таковых, на землю не установлено.

Существенную роль играют:

  • удаленность от города;
  • престижность направления;
  • размеры площадей под недвижимостью и около;
  • и другие моменты (подъездные пути, наличие водоемов и лесных массивов, экологическое состояние местности).

О первом взносе

В настоящее время разница в процентных ставках между приобретением городской и загородной недвижимости несущественна, хотя раньше ипотеку на загородную недвижимость выдавали под высокий процент.

В связи с тем, что ликвидность загородной недвижимости ниже городской за счет высокой цены и меньшего спроса, первый взнос бывает значительно выше. В процентном соотношении это от 20 до 40% от оценки стоимости загородного имущества. Сроки ипотечного кредитования загородной недвижимости 15 лет, но могут быть и больше: 20, 25 лет. Суммы кредитов по стандартным программам доходят до 2 миллионов долларов.

VIP-программы предусматривают индивидуальный подход и большие суммы кредитов.

Политика банков при оформлении сделки

Как утверждают эксперты, всего 15% объектов, которые бы хотели приобрести в ипотеку заемщики, были одобрены банкирами, остальные отклонены по разным причинам.

Положительное решение можно получить на приобретение коттеджа или же таунхауса в поселке, снабженном коммуникациями. Дачные объекты рассматриваются неохотнее ввиду того, что существует ряд ограничений: например, на деревянные строения. В приоритете банков все же капитальные постройки.

Как поступить, если хочется дачу? Да очень просто: приобрести ее в рассрочку на нецелевой кредит, заложив банкирам городскую квартиру, имеющуюся в собственности.

Впоследствии, если банк посчитает возможным и ваша дача ответит таким требованиям, как популярное дачное направление, добротность дома и некоторые другие условия, то банк может согласиться переоформить залог с квартиры на дачный дом.

Обратить внимание при покупке необходимо и на то, в чьей собственности находится земельный участок с расположенным на нем объектом. Если это собственность жилищного кооператива, то сделка не состоится, так как будущий собственник по закону не будет являться владельцем земельного участка.

Но если дома и земля будут оформляться в личную собственность, то ипотека на загородную недвижимость будет, скорее всего, одобрена.

Приобретая недвижимость на вторичном рынке, можно столкнуться со следующим: ипотека не дает возможности занизить цену, а продавец не желает ее озвучивать в связи с высоким налогом на доходы физических лиц (в случае, если сроки владения имуществом меньше 3 лет).

Ипотека на загородную недвижимость – сложная сделка, поэтому к ней стоит привлечь ипотечных брокеров, которые смогут детально разработать и осуществить ее.

Возможный залог

При отсутствии средств на первый взнос и желания преодолевать сложные преграды, есть еще один вариант получения кредита за загородную недвижимость.

В ходе строительства взять кредит можно, заложив банку землю или уже имеющуюся в собственности недвижимость в виде квартиры или дома. При этом можно получить 85% от суммы ее оценки и использовать средства на собственные нужды. Этот кредит будет дороже и оформляется на короткие сроки. Если в залог пойдет земельный участок, то, по закону, страховать его не нужно: вот вам и экономия.

Удобно оформлять ипотеку по партнерским программам банк-застройщик. Большинство девелоперов (компаний, создающих объекты и сопровождающих процессы оформления, лицензирования и продаж или застройщики) работают со многими банками, стараясь расширить область продаж, при этом возникает и больший выбор потенциальных заемщиков. Партнерские программы предусматривают пониженные процентные ставки, придумываются разные бонусы и снижаются комиссии. Этапы рассмотрения заявок происходят гораздо быстрее, чем в классических схемах.

Подготовка к оформлению ипотеки на загородную недвижимость:

  • приготовьте первоначальный взнос;
  • оцените земельный участок;
  • оцените подъезды и коммуникации;
  • проверьте чистоту сделок;
  • продумайте возможные варианты залога.

Продумав все «за» и «против» определитесь с необходимостью получения ипотеки на загородную недвижимость и действуйте!

Ниже видео: Особенности ипотеки на загородную недвижимость