Депозит в зарубежном банке. Преимущества и недостатки банковского счета за границей

Одним из показателей благосостояния человека  является наличие банковского счета за границей. И очень многие наши граждане свои финансовые средства стремятся перевести на депозиты за рубеж.

Это престижно, выгодно, надежно. По крайней мере, так кажется многим на первый взгляд. Но затем приходит прозрение. Я в этом материале расскажу, стоит ли открывать депозит в зарубежном банке вообще и в каких случаях это нужно делать. Вы также узнаете, как правильно выбрать надежную финансовую организацию и как не потерять деньги по причине очередного экономического кризиса в мире.

Стоит ли открывать счет в банке за рубежом? 

Существует статистика, указывающая, кто именно открывает депозиты в банках за рубежом. На самом деле, она не столь очевидна. Безусловно, бизнесмены, хранящие свой капитал заграницей, с солидным перевесом занимают первое место — 80%. Но наряду с ними есть в списках и рядовые граждане. Почти 15% от всех вкладчиков приходится на людей, которые оформили ипотечный кредит на заграничную недвижимость. 5% приходится студентов, которые учатся в иностранных учебных заведениях. Таким образом, на вопрос: «Нужно ли открывать депозитный счет в зарубежном банке?» ответ очевиден - да, нужно в случаях:

  • если вы хотите приобрести недвижимость заграницей
  • если вы не хотите свои доходы афишировать;
  • если вам или вашим детям предстоит длительное обучение за рубежом.

Преимущества зарубежного депозита

  • Высокий уровень конфиденциальности

Счет в иностранном банке – хорошее решение для тех, кто по разным причинам не желает показывать истинный размер своих сбережений соответствующим государственным органам. Законно ли это? Неоднозначный вопрос. Если вы директор  фирмы и планируете таким способом уйти от уплаты налогов – то, безусловно, нет. Если вы выступаете как частное лицо, высоко ценящее конфиденциальность — то да.

  • Безопасность

Безусловно, хранить свои деньги в зарубежных банках гораздо надежнее, чем в отечественных банках. Но бывают и исключения. Не так давно банковские депозиты крупных вкладчиков на Кипре были обложены дополнительным налогом. И некоторые наши граждане потеряли приличные суммы денег. Но, такие ситуации – большая редкость, скорее статистическая погрешность, которая не противоречит никоим образом утверждению, что: «Хранить деньги безопаснее за границей, чем в России».

  • Широкая продуктовая линейка в банках за рубежом

Деньги, которые переведены на счет в банках за рубежом, можно инвестировать в пенсионные фонды или ценные бумаги, что  значительно повысит доходность вашего вклада, которая, к сожалению, невысока.

Недостатки

  • Очень низкая процентная ставка

Депозитные вклады за границей имеют низкую процентную ставку, значительно  ниже, чем в России.  Она варьирует в пределах 0,5-3,5% годовых.

  • Банк в открытии счета может вам отказать

При этом, банк не обязан сообщать причины отказа. Но счета они не открывают, как правило, тем, кого подозревают в отмывании капитала деньги или финансировании организации сомнительного толка.

  •  Для открытия счета за рубежом необходимо много документов

Вам придется потратить много у времени, денег и сил для сбора всех необходимых документов, поскольку список документов стандартными справками о доходах не ограничивается, а некоторые документы для банка необходимо еще и перевести на их родной язык и заверить нотариально.

  • Невозможность открыть счет отдаленно, находясь в России

Подавляющее число большинство банков требует личного присутствия от вкладчиков для открытия счета. Можно, воспользоваться услугами посредника, но они недешево стоят. Минимальная комиссия равняется 1000 евро/долларов. Если желания переплачивать нет – придется лично ехать в страну банка и улаживать самостоятельно все формальности. В этом смысле, приятным исключением являются банки Кипра и Прибалтийских стран, к которым не обязательно ехать «в гости».

 Как правильно выбрать банк и открыть счет в нем?

Самое сложное, пожалуй, в открытии зарубежного депозитного счета – найти подходящий банк. Начнем со статистики. У российских вкладчиков наиболее популярными являются такие страны: Кипр, Швейцария, Люксембург, Венгрия, Германия, а также страны Балтики. Выбирая иностранный банк, следует обратить особое внимание на следующие параметры банка:

  • Рейтинг надежности

Желательно, чтобы он был не ниже «А». Ознакомиться с рейтингом надежности банков можно на сайте, например, компании Fitch и Standard and Poors, Moody’s. Для изучения этой информации необходимо хорошее знание английского языка (как, и для открытия счета).

  •  Ограничения размера минимального вклада

В ряде финансовых учреждениях имеются строгие ограничения для клиентов по размеру минимального вклада. Однако, даже если банк особых требований к сумме не предъявляет, заниматься этим хлопотным делом не стоит с суммой менее чем 10 000 евро/долларов. А если вы планируете положить на счет крупную сумму (500 000 – 1 000 000 евро/ долларов), то можете рассчитывать на индивидуальные условия сотрудничества, специально разработанные для крупных вкладчиков.

  • Требования к вкладчику

Однако, ее все банки за рубежом рады видеть среди своих клиентов русских миллионеров. Поэтому банки очень внимательно проверяют происхождение вашего капитала. А в некоторые банках, даже необходимы рекомендации.

  •  Стоимость обслуживания

Очень различается от банка к банку, у кого-то стоимость обслуживания минимальная, а у кого-то очень высокая. Например, в швейцарских банках стоимость годового обслуживания в среднем варьирует на уровне 1 000 евро. А проведение одного платежа стоит не менее пяти евро.

  •  Пополнения банковского счета

За рубежом пополнение банковского счета не является проблемой. Наиболее часто  используются стандартные банковские переводы. Однако, существуют и другие варианты, например, пополнить депозит можно через платежные системы PayPal или  Western Union. Обратите внимание на то, чтобы банк, выбранный вами, поддерживал все способы зачисления на счет денег.

  • Дополнительные возможности

Желательно, что бы банк своим клиентам предлагал дополнительные услуги. Например, инвестирование в пенсионные фонды или ценные бумаги. Это помогает часто  компенсировать невысокую процентную ставку банка.

 Как открыть счет?

Расскажем теперь о том, как отрыть в иностранном банке депозитный счет. Сразу скажем, если сумма, которую вы хотите внести, крупная (от 500 000 рублей), то процесс открытия депозитного счета значительно упрощается. Для этого необходимо обратиться в российский филиал выбранного иностранного банка и сказать о своих намерениях.

Специалисты банка все сделают. Еще и предложат в качестве бонуса бесплатное обслуживание. Тем, кто располагает небольшими денежными суммами, необходимо выбрать иной путь, который зависит в первую очередь от места юридической прописки банка.

Вариант 1. Банк располагается в странах Прибалтики или на Кипре

В этом случае вам необходимо прийти в московский офис этих банков и попросить помочь с открытием счета. Как правило, комиссия за подобные услуги не высокая, порядка 500 евро. Сам офис открыть счет не сможет, поскольку у него нет таких полномочий, но он может полностью подготовить документы и переслать их в центральный банк.

Вариант 2. Банк располагается в Северной Америке или Западной Европе

Здесь все сложней. Соберите все документы, которые требует конкретный банк. Вот его примерный вариант:

  • загранпаспорт и паспорт РФ,
  • справка о месте постоянного проживания
  • документы, которые подтверждают ваш доход
  • информация о составе вашей семьи и профессиях родственников (чиновников и политиков в иностранных банках не приветствуют)
  • справка об отсутствии судимости
  • рекомендации от серьезных клиентов банка.

Документы должны быть на английском языке и заверены нотариально.

Отправляйтесь в офис банка

Для открытия депозитного счета в банке за рубежном, необходимо туда приехать самостоятельно, и привезти необходимые документы.

Затем ожидайте результатов рассмотрения вашей заявки

Чем банк дольше изучает ваши документы, тем вероятность отказа больше. Процедура рассмотрения заявки иногда длится очень долго, вам придется еще привозить дополнительные справки и документы, ранее не запрашиваемые.

Уведомьте налоговую инспекцию об открытии зарубежного счета

В противном случае вы можете быть оштрафованы на 4 - 5 тысяч рублей. Срок на извещение инспекции – один месяц. Если счет открыт, вы можете им активно пользоваться. Не забывайте – исключительно в личных целях. Иное его использование запрещено законодательством Российской Федерации.

 Топ-5 зарубежныхбанков

Rietumu Banka, Credit Suisse, Raiffeisen Bank, Barclays Bank, ABLV Bank

Rietumu Banka

  • Страна нахождения: Латвия
  • Дата основания банка:1992 год
  • Размер минимального вклада: ограничений нет
  • Срок рассмотрения заявки: пять рабочих дней.

Чтобы открыть счет, необходимо: 

  • связаться с представительством банка в Латвии, Москве или Санкт-Петербурге
  • при себе иметь паспорт
  • обслуживание клиентов на русском языке
  • комиссия за открытие счета—150 - 500 евро
  • своим клиентам банк помогает, при необходимости, оформить вид на жительство в Латвии.