Что выбрать для зарубежного инвестирования: брокера, страховую компанию или банк?

Сегодня на финансовом рынке РФ присутствуют три способа инвестирования за рубежом: через зарубежного брокера, через зарубежную страховую компанию и через иностранный банк. Рассмотрим каждый из этих способов подробнее.

1. Зарубежный банк

При рассмотрении всех трех способов выхода на международные торговые площадки становится очевидным, что банки обеспечивают эту возможность наиболее плохо. Здесь имеет место минимальная защита капитала, заключённая при всем при этом в рамки общего механизма наследования. Очень часто отсутствует налоговая оптимизация. Непривлекательной площадкой для инвестирования делает банки их постоянное навязывание своих продуктов и высокий уровень комиссий.

Кроме того, действующее налоговое законодательство усугубляет положение банков в сфере предоставления доступа к зарубежным рынкам, ведь согласно букве закона при наличии иностранных счетов необходимо постоянно по ним отчитываться. Это далеко не всегда возможно, не то что удобно…

Таким образом, в зарубежных банках имеет смысл открывать счета только когда это решает конкретные задачи (например в случае приобретения недвижимости). В вопросах иностранного инвестирования целесообразно пользоваться услугами иного плана организаций.

2. Зарубежный брокер

На сегодняшний день только одна финансовая организация дает возможность россиянам работать на международных площадках – это американская компания Interactive Brokers. Только этот недостаток является существенным при рассмотрении инвестирования с помощью зарубежного брокера.

Достоинства зарубежного брокерского счета:

  • Небольшой порог входа – от 10 тысяч долларов.
  • Наличие страховой защиты от рисков банкротства. Страховая корпорация SIPC компенсирует до 500 тысяч долларов всем попавшим в предусмотренную брокерским соглашением ситуацию.
  • Минимальные издержки клиента при открытии счета и при проведении торговых операций.
  • Полное отсутствие конфликта интересов – брокеру нет необходимости продавать «свои» финансовые инструменты.
  • Наличие онлайн-системы управления счетом.
  • Мгновенное исполнение торговых операций.
  • Возможность вывести средства со счета в любое время.

Основные недостатки брокерских счетов в зарубежных компаниях:

  • Стандартный механизм выплаты налогов (общий для всех). Уплачиваются все налоги на доход физических лиц.
  • Обязательное заполнение налоговой декларации в ежегодном режиме.
  • Традиционный механизм наследования. После смерти владельца счета родственники получают доступ средствам только через 6 месяцев. Процедура наследования проводится согласно законодательству либо согласно завещанию.
  • Отсутствие возможности автоматического получения пассивного дохода.

Для кого и при каких обстоятельствах актуален данный способ инвестирования:

  • Когда имеет место необходимость срочных инвестиций.
  • При наличии небольшого объема накоплений, недостаточного для открытия счета в страховой компании.
  • Если деньги предполагается выводить в течение ближайших нескольких лет.
  • В любых других случаях, предполагающих доверие к данному способу зарубежного инвестирования.

3. Зарубежная страховая компания

Сегодня готовы к долгосрочному и плодотворному сотрудничеству с гражданами РФ только 4 иностранные страховые компании. Наиболее надежной и авторитетной из них является страховая компания Generali International. За ней по списку следует компания RL360.

Преимущества счетов в страховых компаниях:

  • Наличие льготного механизма выплаты налогов. Инвесторы в подавляющем большинстве случаев освобождаются от уплаты налогов и соответственно могут не подавать ежегодную декларацию.
  • Страховая компания предоставляет своим клиентам защиту от рисков банкротства на 90 и более процентов от размещенных на клиентском счете средств.
  • Наличие абсолютно строгого и понятного механизма наследования.  Страховой договор предполагает самостоятельное указание инвестором потенциальных наследников. Наследство выплачивается в течение 2 недель после смерти инвестора.
  • Свобода в получении пассивного дохода. В страховом договоре клиент может указать о желании получать ежемесячные выплаты на свой банковский счет. С этим проблем нет.
  • Отсутствие конфликта интересов. Страховая компания не заинтересована в продаже клиенту «своих» финансовых инструментов.
  • Возможность работы со счетом в режиме онлайн.

Недостатки инвестирования через зарубежную страховую компанию:

  • Для открытия счета необходима весьма солидная сумма – 75 тысяч долларов США. Это минимальный порог входа в компании Generali International.
  • Существенные издержки со стороны клиента при открытии счета и при работе с ним.
  • Вывод средств без каких-либо санкций возможен только через установленный в страховом договоре срок (минимум 5 лет). До этого времени допускается лишь частичный вывод средств.
  • Операции на счете производятся в течение 2 рабочих дней.

Для кого и в каких случаях актуален данный вариант зарубежного инвестирования:

  • Когда существует необходимость вывода капитала за пределы Российской Федерации, например, для его защиты.
  • Когда есть желание получать пассивный доход в автоматическом режиме.
  • Если нужно напрямую указать процедуру наследования.
  • Когда необходимо разместить деньги на счете на срок более 5 лет.
  • В случаях прямого интереса к данному способу инвестирования.

Базовые параметры представленных посреднических организаций сведены в таблицу ниже.

Brokers