Что общего между банковским переводом и инвестированием?

При выборе варианта вложения своих средств немаловажным моментом является способ перевода денег. Система платежей, используемая для доставки инвестиций до пункта назначения должна быть удобной, выгодной с точки зрения издержек за услуги и безопасной при возникновении необходимости вернуть свои средства.

Лучшим выбором будет система платежей, позволяющая вернуть отправленные деньги при невыполнении контрагентом взятых на себя обязательств частично или в полном объеме. Ранее я уже рассказывал про платежные системы Вебмани, Киви, OKPay, PayPal, Яндекс и Перфект мани (см. Лучшие способы ввода и вывода денег на сайты брокеров, инвестиционные проекты). Настало время рассказать и про банковский перевод.

Содержание:

  1. Сущность банковского перевода
  2. Отличия банковского перевода от перевода с помощью банковской карты
  3. Как осуществляется банковский перевод
  4. Есть ли возможность отменить перевод или вернуть отправленные средства
  5. Заключение

Сущность банковского перевода

Банковский перевод – денежная операция, включающая в себя трех участников:

  1. Отправитель;
  2. Получатель;
  3. Посредник.

Доставкой денег занимается посредник, который берет плату за свою работу и обязуется выполнить поручение в полном объеме и в указанное время. Посредником может быть любой из банков, разнятся только набор доступных валют и максимальный размер перевода в сутки. Деньги можно перевести также и почтой.

Размер комиссии, взымаемый банком за перевод, зависит от стоимости их обслуживания в РКЦ (расчетно-кассовом центре) и посоветовать вам банк с гарантированно наименьшей комиссией я не могу. Выбор банка зависит во многом от доверия к нему и положительного опыта работы с ним. ко всему прочему, также необходимо понимать, что может предложить банк: к примеру, одни банки осуществляют переводы только в рублях, а другие дают возможность переводить в разнообразных валютах (переводы SWIFT) при этом еще и требуя разную комиссию за каждую валюту.

Банки просят за свои услуги комиссию, размер которой колеблется от 0,1% до бесконечности. Сам я пользуюсь услугами банка Тинькофф – переводят мои деньги без комиссии. Также использую для переводов и Альфа Банк (не так часто, как Тинькофф конечно), который имеет приемлемую для меня комиссию в размере 0,3% от размера перевода. А если еще и в том же Альфа Банке подключаешь пакет услуг «Максимум», то комиссию за перевод не платишь. В целом я доволен предоставляемым сервисом этими банками.

У переводов по системе SWIFT бывает плавающий размер взымаемой комиссии, зависящий от размера суммы (чем больше денег отправляешь, тем меньше комиссия), или же комиссия является константой, на которую не влияет количество отправляемых средств.

OKPay

Отличия банковского перевода от перевода с помощью банковской карты

Для разовых операций использование банковского перевода вполне удобно, однако при регулярно проводимых транзакциях (внесение взносов по кредиту, коммунальные платежи, оплата аренды, разнообразные покупки и прочее) лучше всего пользоваться банковской картой, что прикреплена к текущему счету. Об этом более детально мы поговорим в следующий раз (подписывайтесь на обновления, чтобы не пропустить этого!). Сейчас же я расскажу вам об отличиях этих двух способов.

Переводы между банковскими картами – это по сути те же банковские переводы. Отличие заключается в том, что переведя таким образом средства на другую карту, человек может получить деньги даже в кассе при наличии паспорта, при этом не являясь клиентом банка.

Основные различия этих способов:

  1. Количество указываемых реквизитов. При переводе через банк нужно иметь реквизиты получателя (банковский счет, расчетный счет, назначение платежа и прочее), которые вносятся в квитанцию перед отправлением платежа через кассу банка. Квитанцию можно заполнить и в электронном виде, скачав ее с сайта банка, а вот отправить деньги можно только через банк. В то же время при переводе с карты на карту, человеку нужно указать лишь номер карты контрагента в соответствующем поле банк-клиента (иногда еще просят ФИО или телефон) и нажать кнопочку «Отправить». Все эти манипуляции легко осуществляются с помощью компьютера, ноутбука или смартфона.
  2. Продолжительность перевода. При пересылке денег через банк перевод обычно идет от 3 до 5 банковских дней, в то время как картой можно перевести мгновенно или же, в худшем случае, минут за тридцать.
  3. Размер комиссионных. Банковский перевод оплачивает всегда отправитель и его сумма составляет или фиксированный размер (30-100 рублей) или же это процент от размера всего перевода (0,5-5,0%). Размер комиссии за перевод с карты и получения на нее зависит от стоимости обслуживания самой карты. Существует море различных тарифов, среди которых можно найти и такие, при которых перевод может оказаться бесплатным.

Как осуществляется банковский перевод

Перевод уйдет к получателю и будет им получен только при правильном заполнении всех его реквизитов. Т.е. в том случае, если все данные верны:

OKPay1

При использовании онлайн-банкинга на e-mail иногда приходит электронная выписка после заполнения всех необходимых строк данными перевода. После внесения информации с нее в новую форму следующим этапом будет подтверждение перевода в виде внесения кода из полученного смс сообщения. Все эти манипуляции позволяют нас обезопасить от чужого вмешательства в управление средствами на счете карты. Кроме этого ничего более.

Есть ли гарантия возврата средств и возможно ли это вообще?

Есть ли возможность отменить перевод или вернуть отправленные средства?

Вот тут и скрывается то самое главное и важное для нас – возможность возврата инвестиций. Банковский перевод, так же, как и переводы во всех электронных платежных системах, возврату не подлежит, если со счета уже ушли средства получателю. Попробуй потом доказать, что вас обманули или не в полной мере выполнили свои обязательства по договору, или же полученный товар не соответствует объявленным параметрам. В любом случае быстрым решение такого вопроса не назовешь, даже если есть документ, подтверждающий перевод денег.

Но если вы полны желания добиться справедливости и вернуть свои деньги, потратив свое время на борьбу в полной уверенности законности своих требований, то обращайтесь в суд. Если получатель находиться на территории России, то возврат средств станет возможным, согласно статье ГКРФ №1102:

OKPay2

Но учитывайте тот факт, что для восторжествования справедливости от вас потребуются расходы! Например, в г. Москва вам это будет стоить:

  • Адвокат, представляющий ваши интересы в суде – 25-30 тыс. руб.;
  • Подготовка претензии – 1,5 тыс. руб. и выше;
  • Исковое заявление – 1 тыс. руб. и выше;
  • Оплата пошлины государству за рассмотрение дела в суде с физического лица 300 руб., а с юридического лица уже 6 тыс. руб. за рассмотрение вопроса по спору по неимущественному вопросу и несоблюдение условий контракта.

В том случае, когда платеж осуществляется за границу России, в решение вопроса уже включается международное право. И здесь уже нужно взвешивать соотношение потраченных усилий и суммы потерянных средств – стоит ли оно того?

Заключение

Банковский перевод средств имеет широкий спектр возможностей по валюте платежа, размеру суммы и комиссиям, но при возникновении спорных ситуаций возвращение денег становиться крайне тяжелым и затратным, или же совсем невозможным. Исходя из этого, можно сделать вывод, что идеальным вариантом доставки инвестиций банковский перевод не является.

И что же делать? Ответ на этот вопрос вы узнаете из следующих статей. Подписывайтесь на рассылку (блок подписки под статьёй).