Что будет если допустить задолженность по кредиту?

Задолженность по кредиту - ситуация неприятная, но еще не трагедия, если вы будете помнить о некоторых правилах.

Регулярные платежи по кредиту как ничто другое способствуют установлению хороших отношений заемщика с банком. Однако если график погашения не соблюдается, сотрудники фин учреждения всеми силами стремятся повлиять на недобросовестного клиента.

Сначала заемщику будут звонить на все указанные в анкете номера телефонов, и напоминать о пропущенном платеже. Если клиент адекватно не отреагирует, ему вышлют письмо с требованием погасить долг. На следующем этапе банк подает на должника в суд.

Потому перед тем как брать кредит, проанализируйте его стоимость и запланируйте соответствующую статью расходов в семейном бюджете. Но если все же, возникновения задолженности избежать не удалось, как заемщику правильно повести себя в такой ситуации?

Ответственность за невозврат кредита

Как правило, за каждый день просрочки кредитных платежей придется заплатить. Размер санкций при этом будет зависеть от политики конкретного банка. По традиции заемщик, допустивший просрочку, будет должен банку фиксированную сумму штрафа и пеню, которая рассчитывается в процентах от суммы задолженности за каждый день просрочки. Собственно, пени может и не быть - только фиксированная сумма штрафа. Некоторые банки кроме основных санкций насчитывают на непогашенную сумму дополнительные проценты.

Зачастую в договоре кредитор прописывает возможность требования досрочного погашения остатка задолженности в связи с тем, что заемщик нарушил порядок погашения кредита. Если банк воспользовался такой возможностью и требует погасить кредит, а должник не может этого сделать, то, скорее всего представители финансового учреждения обратятся в суд за взысканием долга. В такой ситуации исполнительная служба может принудительно забирать часть заработной платы должника или продать все его имущество, дабы погасить сам долг и судебные издержки.

Как честному заемщику правильно себя вести

Жизнь такова, что предусмотреть абсолютно все возможные проблемы невозможно. Потому лучше заранее обдумать свои действия на случай форс-мажора, а также изучить свои права и обязанности, указанные в кредитном договоре. В реальности очень много событий могут негативно сказаться на платежеспособности заемщика.

Это могут быть положительные перемены, к примеру, рождение ребенка или двойни. Однако кроме радости дети приносят также и значительные расходы. А один из родителей, как правило, уходит в декрет, теряя свою долю заработка.

Впрочем, может заболеть сам заемщик или кто-то из его родных, также он может стать виновником аварии или его могут обворовать.

В итоге человек оказывается в сложном финансовом положении, из-за чего он попросту не может некоторое время совершать необходимые платежи. Как вернуть кредит в такой ситуации?

Любой банк прежде всего пригласит такого заемщика в свое отделение для того, чтобы попробовать урегулировать все спорные моменты полюбовно. Если вы попытаетесь "съехать" и не пойдете на контакт с банком, то через два-три месяца просрочки вас уже занесут в "черный список".

У злостного неплательщика практически нет шансов на реабилитацию в кредитной сфере. Однако те заемщики, кто попытается решить финансовые проблемы совместно с банком, получат поддержку и понимание.

Если вы докажете, что невозможность выплачивать кредит - временное явление, то в банке могут предоставить отсрочку или уменьшить размер ежемесячного платежа на конкретный срок. Штраф и другие санкции в данном случае, скорее всего к вам применены не будут, однако возможно начисление небольшой пени.

Наихудший вариант развития событий

Как вернуть кредит, если полюбовно с банком договориться не удалось? Если задолженность по кредиту невелика, то вероятнее всего, прежде чем будут предприняты какие-то реальные действия, пройдет немало времени. Этого периода может оказаться достаточно для того, чтобы заемщик смог решить свои финансовые проблемы и снова начать платить по кредиту. Правда, часто бывает так, что санкции за просрочку равны сумме задолженности или даже значительно превышают ее.

В такой ситуации заемщик может попытаться уменьшить ответственность за невозврат кредита, основываясь на том, что штрафные санкции не соответствуют ущербу, который нанесен банку такой просрочкой. Но как убедить в этом банк, если соответствующие санкции указаны в кредитном договоре и заемщик согласился с ними, подписывая его.

На этот случай существует юридическая лазейка. В Гражданском кодексе указано, что штрафные санкции должны быть соразмерны тому ущербу, который был нанесен. Если банк все же подаст на должника в суд, то последний оперируя этой нормой, может добиться снижения размеров штрафа. Юристы банков знают, что чаще всего заемщики через суд уменьшают размеры неустойки, потому не станут пытаться взыскать непомерный штраф.

Но следует помнить, что в ситуации с кредитом под залог ценного имущества банк может отсудить залог и продать его. Если вырученная сумма будет больше вашей задолженности, то превышение будет перечислено на ваш счет.

Если же в спорной ситуации с банком вы абсолютно уверены в собственной правоте, то можете обратиться за помощью в некоторые государственные и общественные организации, например, в Службу защиты прав потребителей.

Ниже видео: Порядок взысканий по кредитам: взыскание задолженности, арест имущества должника